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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


熊本市 熊本県

熊本県熊本市にある香川商事不動産部・直通の情報

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◆消費者金融情報

香川商事不動産部・直通

熊本県熊本市中央区南坪井町8-17
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TEL F専 096-359-0593

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に貸出し、金額に合った「利息」を得て管理している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または熊本県知事に登録した上でマネジメントを実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを審査するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使って、登録番号を含む不可欠な情報を入力すれば照会出来る。

一般消費者が消費者金融に貸出を欲するときは、審査をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融の店舗に行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで審査を受けることができる。

銀行などの金融機関では貸しするマネーのねらいが問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資する金銭の使い方に対する答えがどんな物であったとしても査定におおかた影響がないです。ただし、ギャンブルなどをわけに貸し出を願ったときは、審査を抜けることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で融資を求める場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。しかし、金利がなかなか高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてここからの金融商品の活用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、度を越えた取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、法外なお金の貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

なので、現在は、消費者金融からお金を借り入れする場合は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるだけ金利の負担をおさえたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

唐突な出費などでmoneyに困った場合は、消費者金融を活用すると解決するので便利です。けれども、消費者金融の金利などの仕組みについて理解しずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることはつらいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由からマネーが要りようになるケースはあるため、金銭を借りたいと感じることがあります。そのような場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその言葉のとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として二十歳以上の年齢制限があるのだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申しこみを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準が違ってくるが、基本的には同じ勤務場所で定期的に仕事をしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生だからといって、銭が必要になるケースはいろいろです。例えば、以下のような事例で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教化に関わる費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など教化に関係する費用が挙げれる。「学費として支払う分がちっと足りない」「生活費に回したために教科書代が消失した」「資格を勝ちとるための講座を受講したい」など、大抵の事例が考えられる。こういう場面で、学生ローンは効果的に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にお金がかかるのだ。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好に関する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用も消費します。このような費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあります。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろな出来事で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべてゆるいということだ。どういう金融商品であっても安定収入がはいっているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所で労働をしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセントから一八パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人も不要な単純な金融商品です。急な支出などで弱っている学生の方は、一度検討してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる心配事だといえます。どうしても金銭が足りないという時には、銀行に融資をお願いすることもあるよ。とはいっても、融資を受けるためには険しい審査をパスする必要があり、ある程度審査にパスしないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、実は一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
その場合使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品だよ。これらは取りあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での活用方法だけは禁止されている。その禁止されているとりあつかい方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、熟議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資の採否を評決するときに、スコアリングという審査方法が使わされています。スコアリングとは申請者がさしあげたドキュメントに記されている様々なデータをコンピューターにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、わりと通過しやすいことから即行銭が必須な事業者にとってべんりな資金調達法であるといえるな。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が多い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような利用法が考えられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なイベントを行うとき、その経営のためのみに会社や法人を起こす事例は多い。そんな会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須の時、審査基準があまり比較的やさしく、にもかかわらずスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
一例を挙げるといまの契約が終了し、次の契約までにやや期間がある場合。この場合、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって出来ます。こうしたコネクタ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「早急にお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することで変事を凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを検討してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる事例があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や所有地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそって融資のよしあしや金額を判定します。それに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べて大きく設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかい金銭の融資が可能であることから、一般的なカードローンの融資上限額では足りないような事例で利用されます。例に挙げると、以下のようなケースがかんがえられます。

自宅の宏大な改装
自宅をとてもでっかいに改装しようとした時、スケールによっては代金がかさみます。そうしたとき、たくわえや普通のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分なマネーを調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学にこどもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を調達する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にするともしもの際に住むところをうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の圏外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ活用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
毎日節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がくるしくなることもあります。マネーがひつようになったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、居住にかんする料金で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買物などで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変化する。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することが出来る。例を挙げれば、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金のもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。マネーを借りるのは生活が困難だからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。こうした事態は突発的に発生するため、唐突な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費は何度か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、多くの利点があります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどこにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もう一個、追加の借入金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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