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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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長崎県長崎市にあるアイアム株式会社/お申込み専用の情報

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◆消費者金融情報

アイアム株式会社/お申込み専用

長崎県長崎市川口町2-14
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消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に貸し、金額に合った「金利」を得てマネジメントしている貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または長崎県知事に登録した上で運営を果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む要用なデータを入力すれば照会できます。

一般消費者が消費者金融に貸を志望するときは、審査を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための検証があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融のショップに赴かなくても、無人契約機やウェブサイトで申し込んで検証を受けることが可能だ。

銀行などの金融機関では貸与するお金の目的が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸しするmoneyの目的に対するこたえがどのようなものであったとしても審査にほとんど影響がありません。ただし、賭けなどをいいわけに貸与を欲したときは、査定を抜けることがつらくなります。また、銀行などの金融機関で融資を希望する場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。ただし、利子がやや高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてここから先の金融商品の使用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、過多なお金の貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

それにより、現在消費者金融からお金を借り入れする時は、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるなら金利の負担を抑止したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

思いがけない出費などでお金に困った場合は、消費者金融を使用すると解決するので有能です。しかし、消費者金融の金利などの仕組みについて分からずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることは厳しいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由から銭が必要になるケースはあるため、マネーを借りたいと願うことがあります。そういった場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があるんだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申しこみを行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤務場所で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいとかんがえる。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生といっても、お金が必要になるケースはいろいろです。例を挙げれば、以下のようなケースで学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など勉学に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など勉学に関わる費用があげられる。「学費として支払う分がちょっと足りない」「生活費に利用したから教科書代が消えた」「資格を勝ちとるための講座をうけたい」など、多くのケースが考えられます。そういった場面で、学生ローンは効果的に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外におかねが必要になるものです。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関連する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかかります。そういう費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する事例もあるぞ。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、このような学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのような場合に学生ローンが活用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様な事例で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかにくらべて緩いということです。どのような金融商品だったとしても安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%くらいです。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。唐突な出費などで困っている学生の方は、1回熟考してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だといえます。どうしてもお金が無いというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、なかなか審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようとかんがえることもありますが、実をいえば一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに展開している金融商品だよ。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかい方での活用方法だけは禁止されています。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。企業などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の採否を判断するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しあげたドキュメントに記されている多種多様なデータをコンピュータにインプットし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりととおりやすいことから直ちに銭が必須な事業者にとって便利な資金調達法であるといえるな。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用法が考えられます。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催し事を行う時、その管理のためのみに会社や法人を起ち上げるケースはけっこう多い。かような会社や法人の運転資金として一旦資金が必要な時、審査基準があまり比較的やさしく、それにもかかわらす高速にに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

つなぎ資金として
一例をあげれば今の契約が終われば、次の契約までに少し期間があるとき。この時、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「直ぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することでピンチを凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住処や土地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の当否や金額を鑑定します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべおおきく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額ではすくないような事例で利用されます。例をあげると、以下のようなケースが考えられます。

自宅のでっかいな改装
自宅を広大にリフォームしようとした場合、規模によっては料金がかさみます。このようなとき、貯えや普通のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な費用を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住むところをうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲のそととなることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ使用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がつらくなることもあります。銭が必要になったときにとれる手法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、家屋に関する費用で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買い物などで使用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。あれらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することが可能です。例を挙げれば、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活が困難だからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は突発的に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費は何度か重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれに使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の一つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に利用することができます。

もういっこ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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