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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


さいたま市 埼玉県

埼玉県さいたま市にある三和商事の情報

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◆消費者金融情報

三和商事

埼玉県さいたま市南区根岸2丁目22-11
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TEL F専 048-863-6334

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に貸出し、額に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または埼玉県知事に登録した上で運営を果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含むひつような情報を入力すれば照会できるよ。

一般的な消費者が消費者金融に貸出を願うときは、審査をパスするひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融のShopに出かけなくても、無人契約機やインターネットでもうしこんで審査を受けることができます。

銀行などの金融機関では貸与するお金の使い方が問われます。しかし、消費者金融の検証では、融資するお金の使い方に対するアンサーがどんなものであったとしても検証におおかた影響がないです。但し、賭け事などを理由に貸付を所望した場合は、審査をぬけることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を求めるとき、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。ただし、利子がやや高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されておる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されて今後の金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰な銭の貸付をおさえるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになった。

それにより、現在消費者金融からお金を借入するばあい、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるなら金利の負担を抑止したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

いきなりの出費などで金銭に困った時は、消費者金融を使用すると解決するので有能です。しかし、消費者金融の金利などのしくみについて知らずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもさまざまな理由から銭が入用になるケースはあるため、銭を借りたいと感じることがある。そういったばあいに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則としてはたち以上の年齢制限がある。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申し込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的にアルバイトをしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生といっても、おかねが必要になるケースは多種多様です。一例を挙げると、以下のようなケースで学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など訓練に関係する費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など訓練に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がほんの少し足りない」「生活費に回したために教科書代が無くなった」「資格をかちとるための講座を受けたい」など、多量の出来事が考えられます。こういった場面で、学生ローンは効果的に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にマネーが必要になるのです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好に関連する費用など、就職活動が長期に渡ればそれだけ費用もかさみます。そのような費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もある。学校に通うにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、そのような学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうしたときに学生ローンが活用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多種多様なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩いということなんです。どんな金融商品でも安定収入が出ていることが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通に低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%から18%ほどです。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学校に通う人であれば担保も保証人も不要な扱いやすい金融商品です。急激な支出などで弱っている学生の方は、1度考えてみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる課題だといえます。どうしても金銭がたりないという時には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。とはいえ、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、実は庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開している金融商品だよ。これらはとりあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかいでの利用だけは禁止している。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。企業などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の採否を判断するときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が差しだした書付に記載されている多様な情報をコンピューターに入力し、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の判定を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと通りやすいことから早速お金が必要な事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい動向にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使い方が考えられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なイベントを行う時、そのマネジメントのためオンリーに会社や法人を創設する事例は結構多い。かような会社や法人の運転資金として一時的に資金が必須のとき、審査基準があまり比較的きびしくなく、それにも関わらずすばやくに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
例えば今の契約が終われば、つぎの契約までにちょっと期間がある時。この場合、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言えます。

「公的融資では審査に通らないか?」「そくざにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで急場を耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、いちど事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、ハウスや料地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づき融資の採否や金額を鑑定します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べ高く設定されているということだ。

不動産担保ローンの活用法
不動産担保ローンは高いマネーの融資ができるのであることから、ふつうのカードローンの融資上限額では足りないようなケースで利用されます。例えば、以下のような出来事が考えられます。

自宅の広範囲な改装
自宅を広々にリフォームしようとした場合、規模によっては費用がかさみます。こういうとき、貯えや一般的なカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に想像できます。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な費用を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるところが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を獲得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万一の際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がビッグで、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を切望している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がくるしくなることもあります。金銭が必要不可欠になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だがしかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家に関係するマネーで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買収などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することができる。たとえば、以下のような事例で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういう事態は唐突に発生するため、唐突な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこか利点があります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれでも活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や敷地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に活用することができます。

もう一個、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多様な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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