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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


相模原市 神奈川県

神奈川県相模原市にあるダイレクトワン株式会社相模原プラザの情報

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◆消費者金融情報

ダイレクトワン株式会社相模原プラザ

神奈川県相模原市中央区相模原6丁目23-10
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TEL 042-730-6131

消費者金融のカラクリについて知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に貸出し、価格に合った「利息」を得て経営している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または神奈川県知事に登録した上で経営をとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかをしらべるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必要な情報をインプットすれば照会できます。

一般的な消費者が消費者金融に貸出を願い出るときは、審査をぬけるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融のおみせに行かなくても、無人契約機やウェブでもうしこんで審査を受けることができます。

銀行などの金融機関では貸付するお金の使いみちが問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸出するおかねの使道に対する解答がどのような物であったとしても審査にほとんど影響がないです。ただし、ギャンブルなどを理由に貸付を願い出た場合は、審査を抜けることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸出を志望する場合、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。ただし、利息がちょっと高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されておる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今以降の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰なおかねの貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

その結果、現在は、消費者金融からお金を借り入れするばあい、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえてる。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などで金銭に困ったばあいは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。しかし、消費者金融の金利などの仕組みについて無知に活用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な利用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはつらいといえます。しかし、学生でもさまざまな理由からお金が必要になるケースはあるため、お金を借りたいと希望することがある。そういう時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限がある。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申込を行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が違うが、基本的には同じ勤め口で定期的にアルバイトをしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生であっても、マネーが必要になる場合はさまざまです。一例を挙げると、以下のようなケースで学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教化にかかわる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教化に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がわすかに足りない」「生活費に回したから教科書代が消失した」「資格を獲得するための講座を受講したい」など、沢山の場合が考えられます。こういった場面で、学生ローンは有効に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外にmoneyが必要になるのだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかかる。こうした費用を保持するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用するケースもあるよ。学校に通学するにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、そういう学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような場合に学生ローンが使用できます。

この他にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べるとゆるゆるということです。いかなる金融商品であっても安定収入がはいっているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものを言います。銀行系のカードローンの上限金利は13パーセント~18パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%くらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急激な消費などであたまを抱える学生の方は、1回考えてみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える心配事だといえます。どうしても金銭が足りないというときには、銀行に融資をおねがいすることもあります。とはいえ、融資を受けるためには険しい審査を通過する必要があり、なかなか審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと熟考することもありますが、その実、一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなときに活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取り扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での活用法だけは禁止されています。その禁止されている取り扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の可否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が差し出した書付に記載されているさまざまなデータをコンピュータに入力し、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと合格しやすいことから急にマネーが必要な事業者にとってべんりな資金調達法であるといえるな。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使い方が考えられます。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大きな催しごとを行う場合、その経営のためのみに会社や法人を立ち上げる出来事はちょっとやそっとではない。そうした会社や法人の運転資金として一旦資金が必要不可欠な場合、審査基準が余り比較的やさしく、なお且つすばやくに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

コネクタ資金として
一例を挙げれば今の契約が完結し、次の契約までに少々期間があるとき。その時、2回目の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって出来ます。こうしたコネクタ資金として使用するときにも、事業者ローンは効率的であると言える。

「公的融資では審査に通らないのか…」「そくざにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを活用することでSOSをしのぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。けれども、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居所や所有地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の採否や金額を判断します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンに比べて大きく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンは高い金額の融資が可能であることから、普通のカードローンの融資上限額では足りないような場合で使用されます。一例をあげると、以下のような場合が想像できる。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を広大にリフォームしようとした時、スケールによっては支払いがかさみます。このようなとき、貯蓄や通常のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として使用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な代金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるものが私立医大で、六年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万が一の際に住むところを消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲の外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している者は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にオススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、住居に関する費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い込みなどで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によってかわります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で利用することが出来る。例えば、以下のような場合で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。こうした事態は突発的に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個か利点があります。

ひとつは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれでもつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住宅および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に使用することができます。

もうひとつ、追加の借金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であっても新たに借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがかな。



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