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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


熊本市 熊本県

熊本県熊本市にある株式会社キャネット/健軍店の情報

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◆消費者金融情報

株式会社キャネット/健軍店

熊本県熊本市東区東本町1-78-2F
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TEL 096-331-9600

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸与し、金額に合った「金利」を得てマネジメントしている貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または熊本県知事に登録した上で運営を行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む必須なデータを入力すれば照会できるよ。

ふつうの消費者が消費者金融に貸与を欲するときは、検証を通過するひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための査定があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融の店舗に赴かなくても、無人契約機やサイトで申し込んで検証を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸与するお金の使い方が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸し出するmoneyのつかい方に対するこたえがどのようなものであったとしても検証にあらかた影響がない。但し、賭けなどを理由に貸しを志望したときは、審査を合格することが難しくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を願う時、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。ただし、金利が中々高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてこれ以降の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。たかい金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、並外れなmoneyの貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになった。

というわけで、現在は、消費者金融からお金を借入れするばあい、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

思いがけない出費などでお金に困ったときは、消費者金融を使用すると解決するので有能です。だが、消費者金融の金利などの仕組みについて分からずに活用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な使用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由から銭が要りようになる案件はあるため、マネーを借りたいと願うことがあります。そうした時に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提としてはたち以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申し込みを行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業によっても基準がちがいますが、基本的には同じ職場で定期的に仕事をしていれば無問題とかんがえる。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生であっても、金銭が必要になるケースは様々です。たとえば、以下のような場合で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教育に関係する費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教育に関係する費用が挙げれます。「学費として支払う分がこころもち足りない」「生活費につかったから教科書代が消えた」「資格を取得するための講座をうけたい」など、大抵のケースが予想される。こういう場面で、学生ローンは有効に使える。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことにmoneyが必要になるものだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといったみづくろいに関する費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用もかさむ。こういった費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった場合に学生ローンが使用できる。

その他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩いということだ。どういう金融商品であっても安定収入がはいっているが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通に低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセントから一八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も不必要なあつかいやすい金融商品です。急激な消費などで弱っている学生の方は、1度考慮してみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる課題だと感じる。どうしてもお金がたりないというときには、銀行に融資をおねがいすることもあります。だが、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、なかなか審査に合格しないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実は庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに展開されている金融商品です。これらは扱いが自由なフリーローンですが、何個かの取りあつかいでの使用だけは禁止されている。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しあげた書類に記載されている多くのDataをコンピューターにいんぷっとし、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的とおりやすいことからすぐに銭が必要な事業者にとって扱いやすい資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい動向にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用法が考えられます。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しごとを行うとき、その管理のためばかりに会社や法人を創業するケースは結構多い。そうした会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要な場合、審査基準が余り比較的やさしく、なお且つ短期間にに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

つなぎ資金として
例をあげればいまの契約が終結し、2回目の契約までにちょびっと期間がある場合。この場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって行えます。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないのか…」「いまにもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することでピンチを凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1回事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。それでも、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や敷地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づき融資の適否や金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべて大きく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資が可能であることから、一般的なカードローンの融資上限額では心もとないような出来事で活用されます。タラれば、以下のような事例が考えられます。

自宅のとてもでっかいなリフォーム
自宅を広々に改装しようとした時、規模によっては費用がかさみます。こういった時、積み金や通常のカードローンでは代金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なマネーを獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の範囲のそととなることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ活用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を所望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がこんなんになることもあります。おかねが必要になったときにとれる手段はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にオススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家にかんけいするマネーで活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買い込みなどで活用できる自動車ローンなどが普通に知られています。あれらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で利用することが可能だ。たとえば、以下のようなケースで活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が困難だからというイメージもありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、そういった場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こうした事態は突発的に出現するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたマネーは基本的にどれに活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかい利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の1つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や敷地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に利用することができます。

もうひとつ、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまたひとつ借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、様々な用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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