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和歌山市 和歌山県

和歌山県和歌山市にあるローンのプラスの情報

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◆消費者金融情報

ローンのプラス

和歌山県和歌山市本町4丁目11
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TEL 073-427-0011

消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に融資し、価格に合った「金利」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または和歌山県知事に登録した上でマネジメントをとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかをリサーチには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む入用なデータをインプットすれば照会できるよ。

おおかたの消費者が消費者金融に融資を所望するときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融の店に行かなくても、無人契約機やインターネットで申しこんで査定を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸与するお金の使いみちが問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するお金の本旨に対する回答がどんなものであったとしても審査にまったく影響がない。ただし、ギャンブルなどを理由に融資を欲した時は、査定を合格することが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を願い出る時、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。但し、利息がやや高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてここからの金融商品の活用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。たかい金利に設定していたり、度を越えた取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、オーバーなマネーの貸付を制限するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一をこえてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

そのため、今は消費者金融からお金を借り入れする場合は、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるなら金利の負担を抑えたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

いきなりの出費などでmoneyに困ったばあいは、消費者金融を使用すると解決するので有能です。けれども、消費者金融の金利などの構造についてわからずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な活用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることは難しいといえます。しかし、学生でもよりどりみどりな理由から銭が要りようになる事例はあるため、おかねを借りたいと思いふけることがあります。そうした場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として二十歳以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が違うが、基本的には同じ勤務場所で定期的にアルバイトをしていればモーマンタイと考える。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生であっても、マネーが必要になるケースは千差万別です。例を挙げれば、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など教育に関連する費用があげられる。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に使ったから教科書代がなくなった」「資格を勝ちとるための講座をうけたい」など、たいていの場合が考えられる。こういった場面で、学生ローンは有効に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にお金がかかるものだ。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関係する費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用もかかります。そういった費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、このような学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった場合に学生ローンが利用できる。

この他にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多種多様なケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかにくらべるとゆるゆるということです。いかなる金融商品だとしても安定収入が入っているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%から18%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も不必要な都合がよい金融商品です。急な出費などで頭をかかえる学生の方は、1度検討してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える案件だと感じます。どうしてもお金がたりないという時には、銀行に融資をお願いすることもある。しかし、融資を受けるためにはきびしい審査をパスする必要があり、それなりに審査にパスしないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、じつのところ一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなときに使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開している金融商品です。これらは扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での利用法だけは禁止しています。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資が可能なわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。企業などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の是非を判断するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者がさしあげた書類に書き記されているたくさんのDataをコンピューターにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、割にパスしやすいことからすぐにマネーが必要不可欠な事業者にとって便利な資金調達法であるといえる。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい動向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような活用方法が考えられる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なEventを行う場合、その切り盛りのためしかに会社や法人を発足させるケースはけっこう多いです。そうした会社や法人の運転資金としていったん資金が必要なとき、審査基準が余り比較的やさしい、なお且つすばやくに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえます。

コネクタ資金として
一例をあげると今の契約が終われば、二回目の契約までに少し期間がある場合。この場合、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもって出来る。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「そくざにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでSOSを耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。それでも、その中にはそれ以上の金額が必要となる事例があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家屋や土地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそって融資の適否や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比較して大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、普通のカードローンの融資上限額ではすくないような場合で活用されます。一例を挙げると、以下のようなケースが考えられます。

自宅のとてもでっかいなリフォーム
自宅をでっかいに改装しようとした時、規模によっては支払いがかさみます。こういう場合、たくわえや普通のカードローンではマネーをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として活用できる不動産がある時、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な資金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるところが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学にこどもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を調達する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲のそととなることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活が困難になることもあります。マネーが必要になったときにとれる手法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。それでも、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、居住にかんする費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どのくらいの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で活用することが出来ます。例を挙げれば、以下のような場合で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こういった事態は突発的に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そういった慶弔費はいくつか重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

1つは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もう1つ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借入金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多様な用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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