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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


兵庫県 明石市

兵庫県明石市にある株式会社アフコの情報

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◆消費者金融情報

株式会社アフコ

兵庫県明石市桜町14-19
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TEL 078-995-8877

消費者金融の絡繰りについて知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸出し、価格に合った「金利」を得て経営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または兵庫県知事に登録した上で経営を行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む必要な情報を打ち込みすれば照会出来ます。

普通の消費者が消費者金融に貸出を希望するときは、審査をパスするひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融のShopに出かけなくても、無人契約機やウェブで申し込んで審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸し出する金銭の本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸付するお金の使い方に対する解答がどのような物であったとしても検証にほとんど影響がないです。ただし、賭けなどをいいわけに融資を願い出た場合は、審査を合格することがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸しを求める時、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。ただし、金利が少し高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれからの金融商品の活用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、過多な金銭の貸付をセーブするために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

それゆえ、現在消費者金融からお金を借入れする時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえてる。できるなら金利の負担をおさえたいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

いきなりの出費などでおかねに困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。だが、消費者金融の金利などの仕組みについてしらずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることはきびしいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由から金銭が要りようになるケースはあるため、金銭を借りたいと感じることがあります。そのような場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則としてはたち以上の年齢制限があるのだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤務場所で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用法
学生とは言っても、moneyが必要になるケースはいろいろです。例えば、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など勉学に関わる費用
学生ならではの費用のつかいかたとして、学費や教科書代など勉学に関連する費用があげられる。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費につかったために教科書代が消えた」「資格を取るための講座を受けたい」など、大抵の出来事がかんがえられる。こういった場面で、学生ローンは有効に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくべきことにお金がかかるものです。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関する費用など、就職活動が長期かかればそれだけ費用も消費する。そういった費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあるんだ。学校に通学するにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、そのような学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういうときに学生ローンが利用できます。

そのほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、色々なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入の審査の基準が一般的なカードローンなどに比較して緩々ということです。いかような金融商品だとしても安定収入がでていることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所で仕事をやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセント~一八パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人もひつようないあつかいやすい金融商品です。唐突な出費などで頭をかかえる学生の方は、一度検討してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をかかえる問題だとかんがえる。どうしても金銭がないという時には、銀行に融資をおねがいすることもあるゾ。とはいえ、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、それなりに審査にとおらないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを使用しようとかんがえることもありますが、実をいえば庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開している金融商品です。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、何個かの取りあつかいでの活用法だけは禁止されています。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から一億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の採否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者がさしあげたドキュメントに書き記されている多くのデータをcomputerにInputし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、わりと通過しやすいことから早速マネーがひつような事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような活用方法がかんがえられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催事を行うとき、その運営のためオンリーに会社や法人を創業する事例は少なくありません。そんな会社や法人の運転資金として短期的に資金が必要な時、審査基準があまり比較的優しい、なおスピーディに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例えばいまの契約が終了し、2回目の契約までにちょびっと期間がある場合。その場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって行える。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないか?」「直ちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することでエマージェンシを耐えることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。それでも、なかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基準として融資のよしあしや金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべ大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資が可能であることから、ふつうのカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで使用されます。例えば、以下のような出来事が想像できます。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を宏大にリフォームしようとした場合、規模によっては支払いがかさみます。こういう場合、へソクリや通常のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として活用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な資金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を確保するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の圏外となることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例をあげると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって突然の出費があると生活がつらくなることもあります。moneyが必要不可欠になったときにとれる方法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住居に関係があるマネーで活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買収などで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で利用することが出来ます。一例を挙げると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金のもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。マネーを借りるのは生活がくるしいからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、こういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。そうした事態は急激に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費はいくつか重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんの利点があります。

第1に、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどれに活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に使用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たに借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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