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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


兵庫県 神戸市

兵庫県神戸市にあるアイフル株式会社三宮支店の情報

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◆消費者金融情報

アイフル株式会社三宮支店

兵庫県神戸市中央区三宮町1丁目8-1-203
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TEL 078-393-0608

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に貸付し、価格に合った「利息」を得てマネジメントしている貸金業のカンパニーです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または兵庫県知事に登録した上で運営を実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含む不可欠なデータを打ち込みすれば照会できます。

大方の消費者が消費者金融に貸付を希望するときは、審査を通過するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための査定があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融のお店に行かなくても、無人契約機やサイトで申しこんで検証を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸付する金銭の用途が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸付する金銭の使道に対するアンサーがどんな物であったとしても査定におおかた影響がない。しかし、賭けなどをワケに貸出を所望した時は、審査をパスすることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を求めるとき、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、利息がやや高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されておる。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてここからの金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰なお金の貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負担させるようになりました。

だから、今は消費者金融からお金を借金するときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるなら金利の負担を抑えたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

思いがけない出費などでお金に困った場合は、消費者金融を利用すると解決するので便利です。ですが、消費者金融の金利などの構造について理解せずに使用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な活用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であっても多種多様な理由からおかねが必要不可欠になる案件はあるため、マネーを借りたいと思うことがあります。そういう場合に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提として二十歳以上の年齢制限があるんだ。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業によっても基準がちがいますが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生だったとしても、銭が必要になるケースは様々です。例えば、以下のような場合で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教化に関連する費用
学生ならではの費用のつかい方として、学費や教科書代など教化に関わる費用が挙げられる。「学費として支払う分がすこし足りない」「生活費に活用したために教科書代がなくなった」「資格を取得するための講座を受講したい」など、たくさんの場合が予想できる。そういう場面で、学生ローンは効果的に利用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことにお金が必要になるんだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関わる費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用もかかります。そういった費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する事例もある。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような場合に学生ローンが活用できる。

これ以外にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比較して緩いということです。どういった金融商品だったとしても安定収入があることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をしているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

ふつうに低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%ほどです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要な使い勝手のよい金融商品です。いきなりな消費などで弱っている学生の方は、一回熟思してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だといえます。どうしても金銭が無いというときには、銀行に融資を依頼することもあります。とは言っても、融資を受けるためにはきびしい審査を通過する必要があり、なかなか審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと熟思することもありますが、じつのところ世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
その場合使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開されている金融商品だ。これらは扱いが自由なフリーローンですが、いくつかのとりあつかいでの活用方法だけは禁止している。その禁止されている取りあつかいの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資が可能なわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の当否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法が使わされています。スコアリングとは申請者が差し上げた書付に書き記されているさまざまなDataをコンピュータにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりに通りやすいことから急に銭が必須な事業者にとってべんりな資金調達法であるとのです。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用法がかんがえられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなEventを行う場合、その管理のためばかりに会社や法人を着手する場合はすくなくありません。そんな会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須の場合、審査基準が余り比較的厳しくなく、なお且つspeedyに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言える。

つなぎ資金として
一例をあげると今の契約がおわれば、次回の契約までにちょびっと期間があるとき。その時、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「そくざにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することでSOSを凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1回事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、その中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や敷地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資の是非や金額を判定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンに比べて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの活用方法
不動産担保ローンはたかい金の融資がかのうであることから、ふつうのカードローンの融資上限額では足りないようなケースで使用されます。例えば、以下のようなケースが想像できます。

自宅の宏大なリフォーム
自宅を宏大にリフォームしようとした場合、大きさによっては支払いがかさみます。こうしたとき、貯蓄や一般のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分にかんがえられます。担保として使用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な資金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する時、不動産担保ローンを活用して学費を調達する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲の外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がでっかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を切望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活がこんなんになることもあります。お金が必要になったときにとれる方法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家屋に関係のあるお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買収などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することが出来ます。例をあげると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活が困難だからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、こうした場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういった事態は突発的に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何度か重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたマネーは基本的に何に使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住宅および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに利用することができます。

もういっちょ、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうかな。



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