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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


兵庫県 神戸市

兵庫県神戸市にある株式会社リュウプランニングの情報

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◆消費者金融情報

株式会社リュウプランニング

兵庫県神戸市中央区下山手通5丁目12-26
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TEL 078-367-1701

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に貸し出し、値段に合った「金利」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または兵庫県知事に登録した上でマネジメントを実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含むひつような情報をうちこみすればリサーチできるよ。

一般的な消費者が消費者金融に貸し出を欲するときは、審査を合格する必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための査定があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融の店に訪れなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では融資するmoneyの使い方が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸し出するmoneyのつかい方に対する答えがどのようなものであったとしても審査に大半影響がありません。ただし、賭けなどをわけに融資を願った場合は、査定をパスすることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を希望する場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、利子が中々高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されています。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれから先の金融商品の活用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、度を越えた取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、法外なmoneyの貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

なので、現在消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるなら金利の負担を抑制したいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

急出費などでmoneyに困ったばあい、消費者金融を活用すると解決するので有用です。ですが、消費者金融の金利などのしくみについてわからずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生であるとしてもいろいろな理由から金銭が必要になるケースはあるため、お金を借りたいと思うことがあります。そうしたばあいに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提として20歳以上の年齢制限があります。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込を行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤め口で定期的にアルバイトをしていれば無問題とかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生だとしても、お金が必要になるケースは多種多様です。例を挙げれば、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関連する費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教養に関連する費用が挙げられる。「学費として支払う分がちっと足りない」「生活費に回したために教科書代が無くなった」「資格をかちとるための講座を受講したい」など、大抵の案件がかんがえられます。こういった場面で、学生ローンは有効に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくべきことにお金がかかるものです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった容姿に関する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかさみます。そのような費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあります。学校に通学するにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのような時に学生ローンが使用できます。

このほかにも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様なケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べると緩いということです。いかなる金融商品だとしても安定収入が入っているが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要な楽な金融商品です。いきなりな出費などで困っている学生の方は、一度考えてみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える事態だと感じます。どうしても金銭がたりないという時には、銀行に融資を依頼することもあります。しかし、融資を受けるためにはけわしい審査を通過する必要があり、ある程度審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、その実、大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開されている金融商品です。これらはとりあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での使用方法だけは禁止している。その禁止されている取り扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の可否を判定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しあげた書類に書き記されているさまざまなDataをcomputerに入力し、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と合格しやすいことからすぐにお金が必要な事業者にとって便利な資金調達法であるとのだ。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額性質にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような使用方法が考えられます。

催しごとに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催事を行う場合、その運営のためだけに会社や法人を立ち上げるケースは多い。そうした会社や法人の運転資金として短期的に資金がひつようなとき、審査基準があまり比較的厳しくなく、にもかかわらず素早くに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえる。

つなぎ資金として
一例を挙げるといまの契約がフィニッシュし、次回の契約までに少し期間がある時。この場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって出来る。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今にもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでエマージェンシーをたえきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1度事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかいマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や料地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資の可否や金額を鑑定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンはたかい金銭の融資がかのうであることから、普通のカードローンの融資上限額では少ないようなケースで使用されます。例をあげると、以下のような事例が想像できる。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を広々にリフォームしようとした場合、おおきさによっては支払いがかさみます。そのようなとき、貯金や一般のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分な資金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その最たる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家屋を担保にすると万が一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を願っている人は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が苦しくなることもあります。moneyが必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家にかんするお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い物などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、様々な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で使用することが出来る。一例をあげれば、以下のような場合で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が困難だからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。そういった事態は突発的に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費は何度か重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれに使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の一つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や土地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に活用することができます。

もうひとつ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまたひとつ借金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になった時にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。



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