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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


兵庫県 尼崎市

兵庫県尼崎市にある尼信リース株式会社ファイナンス部の情報

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◆消費者金融情報

尼信リース株式会社ファイナンス部

兵庫県尼崎市西本町北通3丁目93
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TEL 06-6419-1111

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、価格に合った「利子」を得て運営している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または兵庫県知事に登録した上でマネージメントを行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかを審査するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必要な情報をうちこみすればリサーチ出来ます。

一般消費者が消費者金融に融資を求めるときは、審査をパスするひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融のお店に行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで審査を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では融資するマネーの目的が問われます。しかし、消費者金融の検証では、融資するお金の狙いに対する解答がどのような物であったとしても検証にまったく影響がありません。だけど、賭けなどを理由に貸与を志望した場合は、審査をパスすることが困難になります。また、銀行などの金融機関で融資を志望する時、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。ただし、利子がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて今後の金融商品の活用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、多すぎるなおかねの貸付を抑制するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

その結果、今は消費者金融からお金を借り入れするときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。可能なだけ金利の負担を抑止したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

いきなりの出費などでお金に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので重宝です。しかし、消費者金融の金利などのしくみについて理解しずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることは難しいといえます。しかし、学生であるとしてもいろいろな理由からお金が必要になる場合はあるため、金銭を借りたいと思うことがある。そういったときに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則としてはたち以上の年齢制限があるんだ。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申し込みを行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なりますが、基本的には同じしごと場で定期的にアルバイトをしていれば無問題と考える。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンのつかい方
学生だとしても、金銭が必要になるケースは千差万別です。例をあげると、以下のような事例で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など訓練に関連する費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など訓練に関連する費用があげれる。「学費として支払う分がちょっと足りない」「生活費につかったために教科書代がなくなった」「資格を習得するための講座を受けたい」など、沢山の案件が考えられる。こういった場面で、学生ローンは効果的につかえます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くことにマネーがかかるのです。コーポレーションまでの交通費やスーツ・カバンといった恰好に関わる費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかかります。こうした費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もあります。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、こういった学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした場合に学生ローンが使用できる。

そのほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比較して緩いということだ。どういった金融商品であるとしても安定収入が入っているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所で労働をやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七%から十八%くらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も必要ない単純な金融商品です。急激な支出などであたまをかかえる学生の方は、一回熟考してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をかかえる案件だと感じます。どうしてもお金が無いというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。しかし、融資を受けるためにはきびしい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実をいえば世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに提供されている金融商品だ。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱いでの利用方法だけは禁止されている。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判断するときに、スコアリングという審査方法が使わされています。スコアリングとは申請者が提出したドキュメントに記載されている多様な情報をコンピュータに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりと合格しやすいことから即刻お金が必要な事業者にとって便利な資金調達法であるとのだ。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のようなつかい方が考えられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なEventを行う時、そのマネジメントのためばかりに会社や法人を発足させる場合はけっこう多いです。そうした会社や法人の運転資金として一旦資金が必要不可欠な時、審査基準が余り比較的厳しくなく、なお且つすばやくに審査できる事業者ローンは活用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
一例を挙げればいまの契約が終結し、二回目の契約までにちょびっと期間があるとき。その場合、次の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって出来ます。こうしたつなぎ資金として使用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないか?」「直ぐにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを利用することで急場をたえることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、なかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住居や敷地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の可否や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使い方
不動産担保ローンは高い金銭の融資ができるのであることから、ふつうのカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで利用されます。例えば、以下のような出来事が考えられます。

自宅の宏大なリフォーム
自宅を広々にリフォームしようとした場合、ビッグさによってはお金がかさみます。そういった場合、たくわえや一般のカードローンではマネーをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分なお金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるところが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の対象の外となることから年収の3分の1を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を望んでいる者は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、居住にかんけいするマネーで活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買い込みなどで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で使用することができます。一例を挙げれば、以下のような場合で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がくるしいからという想像もありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こうした事態は突発的に出現するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個か利点があります。

1つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の1つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家屋および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に使用することができます。

もう1つ、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たに借り入れを行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。



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