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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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大阪府大阪市にある株式会社オリーヴファイナンス梅田店の情報

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◆消費者金融情報

株式会社オリーヴファイナンス梅田店

大阪府大阪市北区芝田2丁目2-13-402
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TEL 06-6359-6000

消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸付し、価格に合った「利子」を得てマネジメントしている貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で経営を実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む不可欠な情報をインプットすれば照会できます。

ふつうの消費者が消費者金融に貸付を希望するときは、検証をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融の店舗に出かけなくても、無人契約機やホームページでもうしこんで査定を受けることができる。

銀行などの金融機関では貸出するおかねの目的が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸与するお金の使いみちに対する答えがどんなものであったとしても査定にほとんど影響がありません。ただし、ギャンブルなどを理由に融資を希望したときは、審査を通過することが困難になります。また、銀行などの金融機関で融資を志望する時、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。しかし、利子がなかなか高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて今後の金融商品の活用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、並外れなmoneyの貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

それゆえ、現在消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えている。できるなら金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

いきなりの出費などでお金に困ったばあいは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。ですが、消費者金融の金利などの構造について分からずに使用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由からマネーが入用になる案件はあるため、おかねを借りたいと希望することがある。そのような場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申し込みを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している会社組織によっても基準が異なるが、基本的には同じ職場で定期的に労働をしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生だとしても、銭が必要になるケースは多様です。たとえば、以下のような場合で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教養に関わる費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など教養にかかわる費用が挙げられます。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に利用したために教科書代が消失した」「資格を得るための講座を受講したい」など、大抵の事例がかんがえられる。こういった場面で、学生ローンは効果的に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外とお金が必要になるものです。会社までの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみにかかわる費用など、就職活動が長期かかればそれだけ費用もかさみます。このような費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあるんだ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのようなときに学生ローンが利用できる。

この他にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多種多様な出来事で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入の審査の基準が一般的なカードローンなどに比べてゆるゆるということなんだ。どういった金融商品であるとしても安定収入が存在することが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五日常勤で働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうに低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は13パーセント~18パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要なあつかいやすい金融商品です。急激な支出などで頭をかかえる学生の方は、1回考えてみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をかかえる心配事だといえる。どうしてもお金がないという場合には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。だが、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、実のところ一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなとき利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供している金融商品だよ。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での使用だけは禁止しています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から100000000円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。会社などを運営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の可否を査定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しだした書類に書き記されている多様なデータをコンピュータにいんぷっとし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的合格しやすいことから直ちにお金がひつような事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえるな。けれども、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のようなつかい方がかんがえられます。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなイベントを行う場合、その管理のためのみに会社や法人を立ち上げるケースは少なくありません。そのような会社や法人の運転資金として短期的に資金が必要な場合、審査基準があまり比較的優しく、それにも関わらずスピーディに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

コネクタ資金として
一例を挙げればいまの契約がおわって、二回目の契約までに少し期間がある場合。その時、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってできる。こうしたコネクタ資金として活用する時にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「可及的速やかにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することでSOSをたえることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、いっかい事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や敷地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に従い融資の是非や金額を判断します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべてたかく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかい金銭の融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額では心もとないような場合で利用されます。例をあげると、以下のような出来事が考えられます。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を大規模に改装しようとした場合、スケールによっては料金がかさみます。こうした場合、貯金や一般的なカードローンではマネーをまかないきれないことも十分に考えられる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な料金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その極みたるところが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子供が入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を獲得する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を志望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
常々節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活がつらくなることもあります。銭が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、住居に関係のある料金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い上げなどで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何回でも活用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どのくらいの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で活用することが出来ます。一例を挙げると、以下のような事例で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、そういった場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こうした事態は突然に発生するため、突然な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何回か重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住宅および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に使用することができます。

もういっちょ、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、たくさんの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。



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