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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


大阪府 東大阪市

大阪府東大阪市にある日本債券株式会社の情報

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◆消費者金融情報

日本債券株式会社

大阪府東大阪市菱屋西5丁目2-1
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TEL 06-6787-1111

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、額に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で経営を果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかをリサーチには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む必須な情報をうち込みすれば照会できます。

一般消費者が消費者金融に融資を求めるときは、検証を抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融のお店に行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申請して査定を受けることができる。

銀行などの金融機関では融資するmoneyの使い道が問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するおかねの狙いに対する解答がどんなものであったとしても審査にほとんど影響がないです。ただし、ギャンブルなどを理由に貸し出を希望した場合は、審査をパスすることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸しを求める時、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。しかし、金利がなかなか高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債したデータが書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてこれからの金融商品の利用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、多すぎるなお金の貸付を抑止するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになった。

ですので、いまは消費者金融からお金を借入する場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。可能なだけ金利の負担を抑制したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急激な出費などでお金に困ったばあいは、消費者金融を活用すると解決するので便利です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについて無知に活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生だろうともさまざまな理由から銭が入り用になる事例はあるため、moneyを借りたいと希望することがあります。そうした時に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、前提として二十歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込みを行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なるが、基本的には同じ勤め先で定期的に労働をしていればもーまんたいとかんがえられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生でも、お金が必要になる案件はさまざまです。一例を挙げれば、以下のようなケースで学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教育に関係する費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教育に関わる費用が挙げられる。「学費として支払う分がわすかに足りない」「生活費に回したために教科書代が消失した」「資格を取得するための講座をうけたい」など、大抵の出来事が考えられる。こういった場面で、学生ローンは有効につかえる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外と金銭がかかるものだ。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好にかかわる費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかかります。そうした費用を確保するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用する出来事もある。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、このような学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういう時に学生ローンが使用できます。

これ以外にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様な場合で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べて緩いということなんです。どういう金融商品であっても安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週五フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセントから一八パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も不必要なあつかいやすい金融商品です。急激な出費などで困っている学生の方は、一度検討してみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる課題だとかんじる。どうしてもお金がないというときには、銀行に融資をお願いすることもあるよ。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、それなりに審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと考えることもありますが、そのじつ一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
その際に使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに展開されている金融商品です。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかいでの使用方法だけは禁止されています。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の当否を判断するときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者が提出したドキュメントに記載されている多様なデータをコンピューターにインプットし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と合格しやすいことからただちに銭が必要な事業者にとって使いやすい資金調達法であるとのです。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のようなつかい方がかんがえられる。

催しごとに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催しを行うとき、その運営のためのみに会社や法人を立ち上げる場合はけっこう多い。かような会社や法人の運転資金としていったん資金がひつような場合、審査基準が余り比較的優しい、なお且つすばやくに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

つなぎ資金として
たとえば現在の契約がおわれば、つぎの契約までにちょびっと期間がある場合。その場合、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって行えます。こうしたつなぎ資金として活用するときにも、事業者ローンは効率的であると言えます。

「公的融資では審査に通らないのか…」「可及的にお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを使用することでエマージェンシーを耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかいマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、宅や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資のよしあしや金額を判断します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べたかく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかい金の融資が可能であることから、一般的なカードローンの融資上限額ではたりないような出来事で利用されます。例えば、以下のようなケースが考えられる。

自宅の広範囲な改装
自宅を広大にリフォームしようとした時、おおきさによってはお金がかさみます。そのような時、たくわえやふつうのカードローンではお金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な資金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始まりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の圏外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ活用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
いつも節制して生活していても、一例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活が困難になることもあります。金銭が必要不可欠になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家に関係のある費用で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の購入などで活用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することができる。一例を挙げれば、以下のような場合で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。そういう事態は突然に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費はいくつか重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個か利点があります。

ひとつは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的にどこに活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる居住および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もうひとつ、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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