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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


大阪府 羽曳野市

大阪府羽曳野市にある株式会社夢有紗の情報

投稿日:

◆消費者金融情報

株式会社夢有紗

大阪府羽曳野市はびきの3丁目4-8
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TEL 072-950-2011

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、金額に合った「利息」を得て運営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上でマネジメントをとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを解析するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含む不可欠な情報をうちこみすれば照会出来るよ。

一般消費者が消費者金融に融資を願うときは、審査を合格するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融のお店に行かなくても、無人契約機やwebで申し込んで査定を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸与するマネーの用途が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸出するお金の使い道に対する答えがどんなものであったとしても審査におおかた影響がありません。但し、賭博などを理由に貸出を志望した場合は、査定を合格することがムズくなります。また、銀行などの金融機関で融資を求める場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。しかし、金利が中々高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されて将来の金融商品の利用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過剰な金銭の貸付をセーブするために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に負担させるようになった。

それゆえ、今日、消費者金融からお金を借り入れするときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。可能なだけ金利の負担を抑制したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

急な出費などでおかねに困ったばあい、消費者金融を使用すると解決するので有用です。ですが、消費者金融の金利などの仕組みについてわからずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることはつらいといえます。しかし、学生でも様々な理由からお金が入り用になる場合はあるため、銭を借りたいと考えることがあります。かような時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として二十歳以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込を行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準がちがいますが、基本的には同じしごと場で定期的にバイトをしていればモーマンタイと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生といっても、お金が必要になる場合は色々です。一例を挙げると、以下のような事例で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関係する費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など教養にかかわる費用があげられます。「学費として支払う分がわすかに足りない」「生活費に回したために教科書代が無くなった」「資格を習得するための講座を受講したい」など、多量の事例が考えられる。そういう場面で、学生ローンは有効につかえます。

就職活動のための費用
就職活動は、存外金銭がかかるものだ。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった恰好にかかわる費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用もかさみます。そうした費用を保持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用するケースもあります。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、そういう学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このようなときに学生ローンが利用できます。

そのほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、色々な場合で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べるとゆるいということなんだ。如何なる金融商品だったとしても安定収入があることが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的な低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセントくらいです。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う人であれば担保も保証人も必要ない便利な金融商品です。急激な支出などで頭をかかえる学生の方は、一度考慮してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をかかえる課題だと考えます。どうしても金銭がたりないというときには、銀行に融資をおねがいすることもある。けれども、融資を受けるためにはけわしい審査を合格する必要があり、ある程度審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、実のところ世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開している金融商品です。これらは取り扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの用途での使用だけは禁止されています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の可否を評決するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた書類に書き記されているさまざまなデータをコンピューターに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと通過しやすいことから急にお金が必須な事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるといえます。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい動向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のようなやり方が想像できる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大きな催しを行う場合、その管理のためだけに会社や法人を立ち上げる場合は少なくありません。そのような会社や法人の運転資金として一時的に資金がひつような場合、審査基準が余り比較的厳しくなく、なおかつ高速にに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
一例をあげれば今日の契約が終わって、二回目の契約までにちょっと期間がある場合。そのとき、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって行えます。こうしたつなぎ資金として使用するときにも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「そくざにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを活用することでエマージェンシーを耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、その中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、ハウスや区画といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の可否や金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべておおきく設定されているということです。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資ができるのであることから、通常のカードローンの融資上限額ではたりないようなケースで利用されます。一例をあげると、以下のようなケースがかんがえられます。

自宅の大規模な改装
自宅をでっかいにリフォームしようとした時、規模によっては費用がかさみます。こうしたとき、へそくりや一般的なカードローンではお金をまかないきれないことも十分に想像できます。担保として活用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な費用を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学にこどもが入学するとき、不動産担保ローンを活用して学費を確保するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始まりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にするともしもの際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによってとつぜんの出費があると生活がつらくなることもあります。おかねが必要不可欠になったときにとれる方法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、居住に関係するマネーで使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買い込みなどで使用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によってかわります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で利用することが出来る。一例をあげると、以下のような場合で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が辛いからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そうした場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こういう事態は突発的に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費は何回か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

第1に、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどこにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる居住および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に使用することができます。

もう一つ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまたひとつ借り入れを行うことができるため、立て続けにmoneyが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうかな。



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