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大阪府大阪市にある株式会社日産フィナンシャルサービス近畿営業部の情報

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◆消費者金融情報

株式会社日産フィナンシャルサービス近畿営業部

大阪府大阪市北区豊崎5丁目6-10
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TEL 06-6374-5123

消費者金融のシステムについて知ろう
消費者金融は、たいていの消費者を対象に融資し、値段に合った「利子」を得て管理している貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上でマネージメントを実行することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかをリサーチには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録ナンバーを含む要用な情報を打ちこみすれば照会できます。

たいていの消費者が消費者金融に融資を希望するときは、審査をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための査定があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のお店に出かけなくても、無人契約機やウェブサイトでもうしこんで審査を受けることができます。

銀行などの金融機関では融資するおかねの用途が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸与する銭の用途に対するアンサーがどんなものであったとしても検証にほとんど影響がありません。しかし、賭博などを理由に貸付を志望したときは、査定をパスすることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を志望するとき、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。だけど、金利がやや高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金した情報が保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて将来の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、法外なおかねの貸付を制限するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

というわけで、今は消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるなら金利の負担を抑止したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

唐突な出費などで金銭に困った場合は、消費者金融を使用すると解決するので便利です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについて理解しずに使用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることはつらいといえます。しかし、学生だとしても多種多様な理由からマネーが必要になる場合はあるため、おかねを借りたいと思うことがあります。そういったときに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として二十歳以上の年齢制限がある。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申し込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているコーポレーションによっても基準がちがってくるが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいとかんがえられます。学生ローンは学生を対象とするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用法
学生であるとしても、銭が必要になる事例は色々です。たとえば、以下のような場合で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教養に関係する費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など教養に関係する費用があげられる。「学費として支払う分がぼっちり足りない」「生活費に使用したために教科書代が消えた」「資格を取得するための講座を受講したい」など、多くの出来事が予想できます。そういう場面で、学生ローンは有効につかえる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外に銭が必要になるんだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身ごしらえにかかわる費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさみます。そういった費用を確保するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する案件もあります。学校に通学するにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういう場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまな場合で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べてゆるゆるということです。いかような金融商品でも安定収入がでていることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でバイトをやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセント~一八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセント~十八パーセントほどです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要な便利な金融商品です。いきなりな消費などで困っている学生の方は、一度検討してみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる事態だと感じます。どうしてもお金が無いという事態には、銀行に融資を依頼することもある。でも、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、なかなか審査にとおらないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実の所庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開している金融商品だ。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での使用だけは禁止されている。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、500000円から一億円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の可否を判断するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた文章に書き記されているさまざまなデータをコンピューターに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、比較的通過しやすいことからすぐにお金が必要不可欠な事業者にとって便利な資金調達法であるといえます。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような利用方法がかんがえられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催し事を行う場合、そのマネージメントのためオンリーに会社や法人を組織する出来事は多いです。かような会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必要な場合、審査基準があまり比較的優しい、かつ素早くに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例を挙げると今日の契約が終了し、次の契約までにちびっと期間がある場合。この場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもってやれます。こうしたコネクタ資金として活用する時にも、事業者ローンは効果的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないのか…」「直ぐにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを利用することで火急をしのぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、いちど事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的のカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、なかにはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、ハウスや料地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそくして融資の適否や金額を判断します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンに比べて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかい金額の融資がかのうであることから、ふつうのカードローンの融資上限額では足りないようなケースで利用されます。例を挙げると、以下のようなケースがかんがえられる。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を広範囲に改装しようとしたとき、スケールによってはお金がかさみます。このような時、積み金や一般的なカードローンでは費用をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として活用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な代金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その最たるモノが私立医大で、六年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子供が入学する時、不動産担保ローンを活用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始まりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家屋を担保にすると万一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を所望している人は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
いつも節制して生活していても、例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がくるしくなることもあります。銭がひつようになったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、住み家に関する代金で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買い物などで使用できる自動車ローンなどが普通に知られています。それらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で使用することが可能だ。一例を挙げると、以下のような出来事で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういう事態は急激に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費は何度か重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個かメリットがあります。

一つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれでも使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や敷地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっこ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまたひとつ借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になったときにも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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