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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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大阪府大阪市にあるビジネクスト株式会社大阪店の情報

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◆消費者金融情報

ビジネクスト株式会社大阪店

大阪府大阪市北区太融寺町5-15
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TEL 06-6363-2007

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、価格に合った「利子」を得て運営している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上でマネージメントを行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調査するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含む必要な情報をインプットすれば照会出来る。

一般消費者が消費者金融に融資を欲するときは、審査を通り抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための査定があり、険しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融のショップに行かなくても、無人契約機やサイトで申請して審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸与するmoneyの本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸与するお金のつかい方に対するこたえがどのようなものであったとしても査定におおかた影響がない。だけど、賭け事などをワケに貸し出を願った場合は、検証を抜けることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸出を志望する時、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。ただし、利息がやや高くに設定されており、借入限度額も少なめに設定されておる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今以降の金融商品の利用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、並はずれな金銭の貸付を制限するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負担させるようになりました。

ですので、いまは消費者金融からお金を借り入れする時、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるだけ金利の負担をおさえたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などでmoneyに困った場合は、消費者金融を活用すると解決するので重宝です。だけど、消費者金融の金利などのシステムについて知らずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはきびしいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由からお金が要りようになるケースはあるため、お金を借りたいと考えることがある。そういったばあいに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則として二十歳以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申しこみを行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している会社によっても基準が異なるが、基本的には同じ職場で定期的に労働をしていれば問題ないとかんがえる。学生ローンは学生を対象にするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンのつかい方
学生とは言っても、マネーが必要になる出来事は千差万別です。一例を挙げると、以下のような場合で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教養に関わる費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教養に関わる費用があげれます。「学費として支払う分がすこし足りない」「生活費に使用したために教科書代がなくなった」「資格を取るための講座をうけたい」など、多量の出来事が予想できる。そういう場面で、学生ローンは有効に利用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことに金銭がかかるのです。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身ごしらえにかかわる費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさみます。そういった費用を確保するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用するケースもあるよ。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした場合に学生ローンが利用できます。

その他にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多様な場合で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかにくらべて緩々ということです。どういう金融商品であるとしても安定収入が存在することが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週五常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でjobをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は一三%~一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不要な楽な金融商品です。急な消費などで弱っている学生の方は、1回検討してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をかかえる案件だと感じます。どうしても金銭が無いという場合には、銀行に融資をお願いすることもある。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に合格しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと熟思することもありますが、実を言えば世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その場合使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに提供されている金融商品です。これらはとりあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかのとりあつかい方での使用法だけは禁止しています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の是非を裁定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しだした書類に書き記されているたくさんの情報をcomputerにいんぷっとし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の鑑定をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と通りやすいことから即刻お金が必須な事業者にとって便利な資金調達法であるといえます。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおい性質にあるため、長期的に借り入れるのには言うほど適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような利用方法が考えられる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大きな催しごとを行う場合、その経営のためしかに会社や法人を立ち上げるケースは少なくありません。そんな会社や法人の運転資金としていったん資金がひつような時、審査基準があまり比較的やさしく、なお高速にに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

つなぎ資金として
一例を挙げれば今の契約が終わって、次の契約までに少し期間がある時。その場合、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってできます。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「即座にお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを活用することでエマージェンシをたえきることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住み家や土地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資の可否や金額を鑑定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資ができるのであることから、ふつうのカードローンの融資上限額では少ないようなケースで利用されます。例に挙げると、以下のような場合がかんがえられます。

自宅の広々な改装
自宅を広範囲にリフォームしようとした時、大きさによっては費用がかさみます。そういったとき、リサーブやふつうのカードローンでは代金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として活用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な代金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その骨頂な場所が私立医大で、六年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学にこどもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を獲得する出来事があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲の外となることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を欲している者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
いつも節制して生活していても、例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって突然の出費があると生活がつらくなることもあります。お金がひつようになったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、住居にかんけいする代金で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の購入などで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することができます。例を挙げれば、以下のような事例で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が辛いからという想像もありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こういった事態は唐突に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費はいくつか重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

一つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたおかねは基本的にどれにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に活用することができます。

もうひとつ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になったときにも安心です。

フリーローンは、たくさんの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはいかがかな。



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