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大阪府大阪市にあるアルファの情報

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◆消費者金融情報

アルファ

大阪府大阪市天王寺区玉造元町2-22-201
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TEL 06-6765-9000

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸付し、額に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で運営を行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必要なデータをインプットすれば照会出来る。

ふつうの消費者が消費者金融に貸付を願い出るときは、検証をぬけるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のShopに行かなくても、無人契約機やサイトで申し込んで審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸し出するお金の本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸与するお金の用途に対する解答がどんなものであったとしても審査にほぼ影響がない。ただし、賭けなどをワケに貸し出を所望した時は、査定を通過することが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を願い出る場合、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。但し、金利がやや高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀した情報が書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれからの金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、並外れなお金の貸付を制限するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

その結果、いまは消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるだけ金利の負担をおさえたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりの出費などでお金に困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので有能です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについて無知に利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはつらいといえます。しかし、学生であるとしてもさまざまな理由からお金が必要になる出来事はあるため、お金を借りたいと考えることがある。そのような時に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があります。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申し込みを行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤め口で定期的にアルバイトをしていればモーマンタイとかんがえられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生であっても、お金が必要になるケースはさまざまです。例を挙げれば、以下のような出来事で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など勉学にかかわる費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など勉学に関係する費用が挙げれる。「学費として支払う分が少し足りない」「生活費に使用したために教科書代がなくなった」「資格を入手するための講座を受講したい」など、大抵のケースがかんがえられる。そういう場面で、学生ローンは効果的に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にお金がかかるのです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった容姿に関連する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用も消費する。こういった費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした時に学生ローンが活用できる。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等にくらべると緩々ということです。どのような金融商品であっても安定収入がでていることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でバイトをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的な低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は十三%から十八%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセントほどです。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急な支出などであたまをかかえる学生の方は、一回検討してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭を抱える問題だと感じます。どうしてもお金が無いという事態には、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。とはいっても、融資を受けるためにはけわしい審査をパスする必要があり、なかなか審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、実は庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開されている金融商品だよ。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での利用だけは禁止されています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、商議に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを評決するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しだした文章に記載されているさまざまなDataをコンピューターにインプットし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりと通過しやすいことからただちにお金が必須の事業者にとってべんりな資金調達法であるといえます。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い性質にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような活用方法が考えられます。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しごとを行う場合、その切り盛りのためのみに会社や法人を発足させるケースはけっこう多いです。そんな会社や法人の運転資金として短期的に資金が必須な場合、審査基準があまり比較的優しい、それにも関わらず短期間にに審査できる事業者ローンは活用しやすいと言える。

コネクタ資金として
例をあげればいまの契約がおわって、次の契約までにやや期間がある場合。この場合、二回目の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行える。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは効果的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「可及的にお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することで変事をしのぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1回事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。それでも、その中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や所有地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の採否や金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべ高く設定されているということです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかい金額の融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額では足りないような出来事で活用されます。例えば、以下のようなケースが想像できる。

自宅の宏大な改装
自宅を大規模にリフォームしようとした場合、ビッグさによっては支出がかさみます。こういった場合、貯えや普通のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に想像できます。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な料金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を調達する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住むところを消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を切望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
いつも節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手法はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住居にかんする支払いで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で使用することが出来ます。例を挙げると、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういった場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こういう事態は唐突に発生するため、唐突な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費はいくつか重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的にどれでもつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や土地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっちょ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けにmoneyが必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうでしょうか。



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