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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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大阪府大阪市にある株式会社ウィングスの情報

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◆消費者金融情報

株式会社ウィングス

大阪府大阪市中央区今橋2丁目2-11
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TEL 06-4963-2001

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸し出し、金額に合った「利息」を得てマネジメントしている貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で経営をなすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかをリサーチには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む必須な情報を入力すればリサーチできます。

ふつうの消費者が消費者金融に貸し出を志望するときは、検証を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための査定があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に出かけなくても、無人契約機やインターネットで申請して審査を受けることができる。

銀行などの金融機関では貸しするマネーのつかいみちが問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸付するお金の使道に対する答えがどのようなものであったとしても検証にたいはん影響がないです。ただし、ギャンブルなどを理由に貸付を求めたときは、査定を合格することがつらくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を願い出る場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、利息がちょっと高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債したデータが記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の利用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、オーバーな金銭の貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に負担させるようになった。

そのため、今は消費者金融からお金を借入れするばあい、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるなら金利の負担を抑止したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

思いがけない出費などでおかねに困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。だが、消費者金融の金利などの仕組みについて分からずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることは難しいといえます。しかし、学生であってもいろいろな理由から銭が要りようになるケースはあるため、銭を借りたいと思うことがある。そういう場合に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として二十歳以上の年齢制限があるんだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申し込みを行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているカンパニーによっても基準が違うが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生といっても、moneyが必要になるケースはさまざまです。例えば、以下のような事例で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教育にかかわる費用
学生ならではの費用の本旨として、学費や教科書代など教育に関連する費用があげられます。「学費として支払う分がほんのすこし足りない」「生活費につかったために教科書代がきえた」「資格を習得するための講座を受講したい」など、多くの場合がかんがえられます。こういう場面で、学生ローンは有効につかえる。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことにマネーがかかるものだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみに関連する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかさみます。こういう費用を確保するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する場合もある。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そうした学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした時に学生ローンが活用できます。

このほかにも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、多様なケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べると緩いということです。どんな金融商品でも安定収入がでていることが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセント~一八パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセント~一八パーセント程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人も不必要な都合がよい金融商品です。急な支出などであたまをかかえる学生の方は、一回熟考してみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる課題だと考える。どうしても金銭が無いという時には、銀行に融資を依頼することもあります。とはいっても、融資を受けるためにはけわしい審査をパスする必要があり、少々審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと考えることもありますが、実は一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その場合活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開されている金融商品だ。これらは扱いが自由なフリーローンですが、いくつかのとりあつかいでの使用方法だけは禁止されています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の可否を判断するときに、スコアリングという審査方法が使わされています。スコアリングとは申請者が差し上げた書付に書き記されているさまざまな情報をコンピューターにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と合格しやすいことから直ちにマネーがひつような事業者にとって扱いやすい資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い性質にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用法がかんがえられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なイベントを行う場合、その切り盛りのためしかに会社や法人を創業する出来事はすくなくありません。かような会社や法人の運転資金として短期的に資金が必要な場合、審査基準があまり比較的優しい、それにも関わらずすばやくに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言える。

つなぎ資金として
一例を挙げるといまの契約が終結し、次の契約までにちょっと期間があるとき。この場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって出来る。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「いまにもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで火急をたえることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、いっかい事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通のカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる事例があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、ハウスや区画といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそくして融資の適否や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンにくらべてたかく設定されているということです。

不動産担保ローンの使い方
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では心もとないような出来事で利用されます。例をあげると、以下のような場合が考えられます。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅を広大にリフォームしようとした場合、ビッグさによっては支払いがかさみます。こういう時、備蓄や通常のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に考えられる。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な費用を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を獲得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にするともしもの際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を欲している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
毎日節制して生活していても、例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が困難になることもあります。お金が必要不可欠になったときにとれる手法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家に関係する費用で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買い物などで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で利用することが可能です。例をあげると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が困難だからという想像もありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こういった事態は突然に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何度か重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれでも活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住宅および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もう1個、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがかな。



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