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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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大阪府大阪市にある株式会社マネーライフの情報

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◆消費者金融情報

株式会社マネーライフ

大阪府大阪市北区小松原町1-4
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TEL 06-6360-7377

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に貸与し、金額に合った「利息」を得て経営している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で管理を果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む入用な情報をうちこみすれば照会できます。

おおかたの消費者が消費者金融に貸与を志望するときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸出を受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のShopに出かけなくても、無人契約機やインターネットで申しこんで検証を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では融資するお金の使い方が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸出する銭の使道に対するこたえがどのようなものであったとしても査定にほぼ影響がない。ただし、賭博などを理由に貸し出を希望したときは、検証を抜けることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を欲する時、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。だけど、利息がやや高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されてる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて今後の金融商品の使用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過多なmoneyの貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負わせるようになった。

それゆえに、今日、消費者金融からお金を借入れする場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えている。できるだけ金利の負担を抑えたいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

いきなりな出費などでマネーに困った時は、消費者金融を活用すると解決するので便利です。しかし、消費者金融の金利などの仕組みについて分からずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは厳しいといえます。しかし、学生でもさまざまな理由からおかねが要りようになるケースはあるため、おかねを借りたいと思うことがある。かような場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提として20歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準がちがってくるが、基本的には同じ仕事場で定期的に仕事をしていればもーまんたいとかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生だからってしかし、金銭が必要になる案件はさまざまです。たとえば、以下のような出来事で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教養にかかわる費用
学生ならではの費用の本旨として、学費や教科書代など教養に関わる費用があげれます。「学費として支払う分がわすかに足りない」「生活費に回したために教科書代がなくなった」「資格を得るための講座をうけたい」など、沢山の場合が考えられる。そういう場面で、学生ローンは効果的に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくべきことにマネーがかかるのだ。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった身じまいに関連する費用など、就職活動が長期に渡ればそれだけ費用もかさむ。このような費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する案件もある。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このようなときに学生ローンが利用できる。

それ以外にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、多種多様な場合で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比較するとゆるゆるということなんだ。いかなる金融商品であるとしても安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通の低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセント~一八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も不要な使いやすい金融商品です。急な支出などで困っている学生の方は、一回熟考してみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭を悩ませる案件だと考える。どうしても金銭がたりないという時には、銀行に融資をおねがいすることもあるゾ。だが、融資を受けるためにはきびしい審査をパスする必要があり、ある程度審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと熟思することもありますが、実は庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際に使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに提供されている金融商品だよ。これらはとりあつかい方が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかいでの活用法だけは禁止されている。その禁止されている取りあつかい方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の可否を査定するときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が提出した書付に書き記されている様々なDataをコンピューターに入力し、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりとパスしやすいことから急に金銭が必須の事業者にとって便利な資金調達法であるとのです。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような活用法がかんがえられます。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大きな催しを行う場合、そのマネージメントのためオンリーに会社や法人を設立する場合はけっこう多い。そういった会社や法人の運転資金として一旦資金が必要な時、審査基準があまり比較的優しく、それにもかかわらす素早くに審査できる事業者ローンは利用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
例を挙げると今の契約が終われば、つぎの契約までに少々期間がある場合。この場合、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないか?」「直ちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを活用することでSOSを凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1度事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住み家や土地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に準じて融資の可否や金額を判定します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべたかく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンはたかい金の融資がかのうであることから、普通のカードローンの融資上限額では足りないような出来事で利用されます。例にあげると、以下のような事例が考えられます。

自宅の宏大なリフォーム
自宅を宏大にリフォームしようとした場合、スケールによっては支出がかさみます。そういう場合、たくわえやふつうのカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に想像できます。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な資金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学にこどもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を獲得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ使用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を志望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、一例をあげると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が困難になることもあります。moneyがひつようになったときにとれる方法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家に関する費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で使用することができます。例をあげれば、以下のような場合で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活が苦しいからという想像もありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういった場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。そういう事態は唐突に出現するため、突然な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費は何度か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんの利点があります。

1つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどこに活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住み家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家屋や土地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに活用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借入金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。



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