全国の消費者金融をまとめています

急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


大阪市 大阪府

大阪府大阪市にある株式会社産興社大阪支社の情報

投稿日:

◆消費者金融情報

株式会社産興社大阪支社

大阪府大阪市浪速区幸町1丁目3-33
()

TEL 06-6562-3000

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸し出し、金額に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で管理をとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含むひつようなデータを入力すれば照会出来るよ。

普通の消費者が消費者金融に貸し出を求めるときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための査定があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に行かなくても、無人契約機やホームページで申し込んで検証を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸与するお金の狙いが問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸しする金銭の使用法に対する答えがどのような物であったとしても審査にあらかた影響がないです。しかし、賭博などをいいわけに融資を希望した時は、審査を通過することが困難になります。また、銀行などの金融機関で融資を願い出るとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。但し、利息が少し高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されています。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて今以降の金融商品の活用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、多すぎるな銭の貸付をおさえるために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになった。

なので、現在は、消費者金融からお金を借り入れする場合は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるなら金利の負担を抑制したいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

唐突な出費などでmoneyに困ったばあい、消費者金融を使用すると解決するので有能です。しかし、消費者金融の金利などのしくみについて知らずに利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはつらいといえます。しかし、学生だとしてもさまざまな理由からお金が入用になる事例はあるため、金銭を借りたいと考えることがある。かような時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申しこみを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準がちがってくるが、基本的には同じしごと場で定期的に仕事をしていればもーまんたいと考える。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生であっても、マネーが必要になるケースは様々です。例をあげれば、以下のようなケースで学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など勉学に関係する費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など勉学に関わる費用が挙げれる。「学費として支払う分がぼっちり足りない」「生活費に回したために教科書代がなくなった」「資格を獲得するための講座を受講したい」など、たくさんの案件が考えられる。そういった場面で、学生ローンは有効に使える。

就職活動のための費用
就職活動は、存外おかねが必要になるものです。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみに関連する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかかる。こういう費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあるぞ。学校に通学するにあたって1人暮らしをしている人も珍しくなく、こうした学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった場合に学生ローンが活用できる。

このほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べてゆるいということです。如何なる金融商品であるとしても安定収入がでていることが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセント~一八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセント~十八パーセント程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人もひつようない便利な金融商品です。急な支出などであぐねている学生の方は、一回検討してみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える心配事だといえます。どうしても金銭が無いという場合には、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、実をいえば庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品だ。これらは扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの扱いでの利用方法だけは禁止されています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資が可能なわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを評決するときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者が提出した書類に書き記されているさまざまなデータをcomputerに入力し、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、割ととおりやすいことから直ぐにマネーが必要な事業者にとってべんりな資金調達法であるといえるな。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使い方が想像できます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なイベントを行うとき、その運営のためしかに会社や法人を創設する出来事はけっこう多い。そうした会社や法人の運転資金として一時的に資金が必須な場合、審査基準があまり比較的やさしく、なおすばやくに審査できる事業者ローンは利用しやすいと言える。

つなぎ資金として
例えば今日の契約が終結し、つぎの契約までにやや期間がある時。この時、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってできる。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「速やかにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを活用することでピンチを凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一回事業者ローンを検討してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、その中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や料地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の当否や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べ大きく設定されているということです。

不動産担保ローンのつかいかた
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、一般的なカードローンの融資上限額では足りないような事例で利用されます。例えば、以下のようなケースが考えられる。

自宅の広々な改装
自宅をでっかいにリフォームしようとしたとき、規模によっては費用がかさみます。こうした時、貯蓄やふつうのカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なお金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学にこどもが入学するとき、不動産担保ローンを活用して学費を調達する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の範囲の外となることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ活用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
いつも節制して生活していても、例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって突然の出費があると生活がつらくなることもあります。金銭が必要になったときにとれる方法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家屋に関係のある費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い込みなどで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で利用することができます。一例をあげると、以下のような出来事で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活がくるしいからという想像もありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、こういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こういう事態は急に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個かメリットがあります。

第1に、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどこに利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる居住および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまた1つ借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になったときにも安心です。

フリーローンは、たくさんの用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



-大阪市, 大阪府
-, ,

Copyright© 急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融 , 2018 All Rights Reserved Powered by STINGER.