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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある有限会社ワリコウの情報

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◆消費者金融情報

有限会社ワリコウ

京都府京都市東山区本町8丁目57
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TEL 075-551-6678

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、額に合った「利息」を得てマネージメントしている貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上でマネージメントをなすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を使って、登録ナンバーを含む入用なデータを入力すれば照会できます。

一般消費者が消費者金融に融資を所望するときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸出を受けるための審査があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融のショップに赴かなくても、無人契約機やwebでもうしこんで査定を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸出するお金の目的が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸し出するおかねのつかい方に対する答えがどのようなものであったとしても審査に全く影響がない。但し、博打などを理由に融資を願い出たときは、審査を抜けることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で融資を願い出る場合、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。だけど、金利がちびっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀した情報が保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてこれからの金融商品の使用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、並外れな金銭の貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負担させるようになりました。

その結果、今日、消費者金融からお金を借入する時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるだけ金利の負担をおさえたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などでお金に困ったばあいは、消費者金融を活用すると解決するので便利です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについてしらずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはつらいといえます。しかし、学生だとしても様々な理由からお金が入り用になるケースはあるため、お金を借りたいと思いふけることがあります。そういったときに使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則として二十歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申込みを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤務場所で定期的に労働をしていればもーまんたいとかんがえる。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用法
学生といっても、moneyが必要になるケースはさまざまです。一例をあげれば、以下のような出来事で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など訓練に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など訓練に関わる費用があげられます。「学費として支払う分が少々足りない」「生活費に回したために教科書代がきえた」「資格を入手するための講座をうけたい」など、たいていのケースがかんがえられる。そういった場面で、学生ローンは効果的に活用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外とおかねが必要になるのだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかさみます。こういった費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあるんだ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そのような学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした時に学生ローンが利用できる。

このほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、多様なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべてゆるいということです。如何なる金融商品だとしても安定収入が出ていることが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で労働をしているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセントほどです。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人もひつようない都合のよい金融商品です。急な消費などで弱った学生の方は、1度考えてみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をなやませる問題だと感じる。どうしてもお金が無いというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと熟考することもありますが、その実、大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供している金融商品です。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での使用方法だけは禁止されています。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、商議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の当否を判断するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差しだした文章に記されている様々なデータをコンピューターに入力し、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと通過しやすいことからすぐさまマネーが必要な事業者にとって便利な資金調達法であるとのだ。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用法が考えられる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催しごとを行う時、その切り盛りのためのみに会社や法人を着手する出来事はけっこう多い。かような会社や法人の運転資金として短期的に資金が必須のとき、審査基準があまり比較的優しい、なおかつ高速にに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

つなぎ資金として
一例をあげるといまの契約がおわって、次の契約までに少し期間がある場合。このとき、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってできます。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは効率的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「すみやかにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを利用することで困難をしのぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、いっかい事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。それでも、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や土地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資の採否や金額を判断します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べてたかく設定されているということです。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンは高い金の融資がかのうであることから、一般的なカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで使用されます。例を挙げると、以下のようなケースが考えられます。

自宅の大規模な改装
自宅をとてもでっかいにリフォームしようとしたとき、ビッグさによっては支払いがかさみます。このような時、貯蓄や一般的なカードローンではお金をまかないきれないことも十分に考えられる。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分なお金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たる所が私立医大で、六年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を獲得する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲外となることから年収の3分の1を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ活用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を欲している人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
いつも節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がくるしくなることもあります。マネーが必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家屋にかんけいする費用で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買収などで使用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何回でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で利用することができます。たとえば、以下のような事例で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が苦しいからという想像もありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういう事態は突発的に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。そういった慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんのメリットがあります。

ひとつに、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もうひとつ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になった時にも安心です。

フリーローンは、多種多様な用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。



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