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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある東洋ファイナンスの情報

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◆消費者金融情報

東洋ファイナンス

京都府京都市中京区丸太町通西洞院東入梅屋町171-401
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TEL 075-213-0234

消費者金融の構成について知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に貸与し、価格に合った「利息」を得て経営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のカンパニーであるかをリサーチには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録ナンバーを含む入用なデータを打ち込みすれば照会できる。

おおかたの消費者が消費者金融に貸与を志望するときは、審査をぬける必要があります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融のShopに訪れなくても、無人契約機やインターネットで申しこんで査定を受けることができます。

銀行などの金融機関では貸与するお金のねらいが問われます。しかし、消費者金融の検証では、融資するマネーの使道に対するアンサーがどんなものであったとしても検証にほぼ影響がない。しかし、博打などをわけに貸出を欲した場合は、審査を通過することが困難になります。また、銀行などの金融機関で貸与を欲する場合、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。だけど、金利が少し高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借入したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて将来の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、でたらめな銭の貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に課されるようになった。

だから、いまは消費者金融からお金を借り入れするときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえてる。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりの出費などで銭に困ったばあいは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。だけど、消費者金融の金利などの構造について理解せずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であるとしてもいろいろな理由からお金が入り用になるケースはあるため、お金を借りたいと考えることがあります。そういった時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則としてはたち以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申込を行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているコーポレーションによっても基準が違ってくるが、基本的には同じ勤め先で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいと考える。学生ローンは学生を対象とするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生だとしても、moneyが必要になるケースは多種多様です。例をあげれば、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関連する費用
学生ならではの費用のつかいかたとして、学費や教科書代など教養に関連する費用があげられる。「学費として支払う分がわすかに足りない」「生活費に回したために教科書代が無くなった」「資格をかちとるための講座を受講したい」など、多くの場合がかんがえられます。そういった場面で、学生ローンは効果的に活用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことにマネーが必要になるのだ。コーポレーションまでの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみに関する費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用も消費します。こういう費用を確保するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する案件もある。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こうした学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういった時に学生ローンが使用できます。

このほかにも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、さまざまな出来事で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等にくらべてゆるゆるということなんだ。どういった金融商品だとしても安定収入が存在することが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は十三%から十八%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%くらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない都合のよい金融商品です。唐突な消費などで困っている学生の方は、一回考えてみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える問題だと感じます。どうしても金銭がたりないという場合には、銀行に融資を依頼することもあります。しかし、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、ある程度審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようとかんがえることもありますが、実の所世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品だ。これらは扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの扱いでの使用法だけは禁止している。その禁止されている扱いの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資の是非を判断するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた文章に記載されている様々な情報をコンピューターにいんぷっとし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、比較的とおりやすいことから即刻お金が必要不可欠な事業者にとって使いやすい資金調達法であるとのだ。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい動向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用法がかんがえられます。

催事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催し事を行う場合、そのマネージメントのためだけに会社や法人を起こす出来事は多いです。そういった会社や法人の運転資金として一旦資金がひつような場合、審査基準があまり比較的やさしい、なおかつスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
例を挙げれば今の契約がフィニッシュして、次回の契約までにちょっと期間がある場合。その場合、次の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって行えます。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「今直ぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで火急を耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、いちど事業者ローンを熟思してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、そのなかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかいマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や土地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の当否や金額を鑑定します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべおおきく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、ふつうのカードローンの融資上限額では足りないようなケースで利用されます。例えば、以下のようなケースが考えられます。

自宅の広々なリフォーム
自宅を宏大に改装しようとした場合、スケールによっては代金がかさみます。こうした場合、貯蓄や一般的なカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することで改装に十分な代金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万一の際に住むところをうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲のそととなることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を望んでいる方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がこんなんになることもあります。金銭が必要になったときにとれる方法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家にかんけいする支出で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い上げなどで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で活用することが可能。例を挙げると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そうした事態は唐突に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何度か重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどれでも使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる居住および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっこ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、たくさんの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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