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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある宏栄の情報

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◆消費者金融情報

宏栄

京都府京都市左京区丸太町通川端東入上る東丸太町11-3
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TEL 075-751-5221

消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸与し、額に合った「金利」を得て運営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む要用な情報をインプットすれば照会出来る。

ふつうの消費者が消費者金融に貸与を所望するときは、審査を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための査定があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融のおみせに赴かなくても、無人契約機やウェブで申し込んで査定を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸し出する銭の使いみちが問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸付するお金の用途に対する回答がどんなものであったとしても検証に大方影響がない。但し、ギャンブルなどを理由に貸付を所望した時は、検証を通過することが困難になります。また、銀行などの金融機関で貸与を願うとき、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。ただし、金利がちびっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の使用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、過剰なマネーの貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を検査する義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

そのため、いまは消費者金融からお金を借入するとき、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。可能なだけ金利の負担をおさえたいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

急な出費などで銭に困ったばあい、消費者金融を使用すると解決するので有用です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについて分からずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることは厳しいといえます。しかし、学生でもさまざまな理由からmoneyが入用になる場合はあるため、お金を借りたいと思いふけることがある。かようなばあいに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提としてはたち以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申しこみを行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているカンパニーによっても基準がちがってくるが、基本的には同じ職場で定期的に仕事をしていればもーまんたいと考える。学生ローンは学生を対象とするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生だとしても、お金が必要になる事例は多種多様です。一例をあげれば、以下のような案件で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関連する費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など教養にかかわる費用があげられます。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に活用したから教科書代がなくなった」「資格を得るための講座を受講したい」など、大抵の場合が考えられる。こういう場面で、学生ローンは有効に利用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くことにマネーが必要になるのです。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関わる費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかかる。そうした費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人も珍しくなく、そういった学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういった場合に学生ローンが利用できます。

それ以外にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べると緩いということだ。どのような金融商品であるとしても安定収入がはいっているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%くらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセント程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人もひつようない都合の良い金融商品です。唐突な消費などで弱った学生の方は、一度熟考してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる心配事だと感じる。どうしても金銭がたりないというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。けれども、融資を受けるためにはきびしい審査をパスする必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、実をいえば一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんな時活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取り扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱いでの使用法だけは禁止しています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、商議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の適否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者が提出した書類に書き記されているさまざまな情報をコンピューターにいんぷっとし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりに通りやすいことから直ぐにお金が必須の事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえるな。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような活用法が考えられます。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なイベントを行う場合、その運営のためしかに会社や法人を発足させるケースはちょっとやそっとではないありません。そうした会社や法人の運転資金としていったん資金が必須の場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、かつ高速にに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例を挙げればいまの契約がフィニッシュして、2回目の契約までにちょびっと期間がある時。その時、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは効果的であると言えます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今にもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することで変事を凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1回事業者ローンを検討してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。けれど、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や料地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の当否や金額を判断します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて高く設定されているということです。

不動産担保ローンの使い方
不動産担保ローンは高い金額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では足りないような場合で利用されます。一例を挙げると、以下のような場合が想像できます。

自宅の宏大な改装
自宅を広範囲にリフォームしようとしたとき、スケールによっては費用がかさみます。そういった時、貯蓄や一般のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なマネーを獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を志望している方は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がくるしくなることもあります。銭が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。だがしかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家に関するお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化する。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で利用することができる。例えば、以下のような場合で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が辛いからというイメージもありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は急激に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何回か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんのメリットがあります。

第一に、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の1つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家屋や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もうひとつ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、いろいろな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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