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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


三重県 四日市市

三重県四日市市にあるアイコムの情報

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◆消費者金融情報

アイコム

三重県四日市市浜田町12-9
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TEL 059-356-4880

消費者金融のシステムについて知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に貸付し、額に合った「利子」を得て運営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または三重県知事に登録した上で運営を実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかをしらべるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録ナンバーを含む必要な情報を入力すれば照会できるよ。

おおかたの消費者が消費者金融に貸付を願うときは、査定を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融の店に出かけなくても、無人契約機やインターネットで申しこんで審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸付するmoneyのねらいが問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するお金の用途に対する解答がどんなものであったとしても検証にほとんど影響がありません。しかし、賭けなどを理由に融資を所望したときは、審査を通り抜けることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を希望する時、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。但し、金利がやや高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて今後の金融商品の活用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、並はずれなマネーの貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

その結果、現在消費者金融からお金を借入するときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるだけ金利の負担を抑止したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などでおかねに困ったばあいは、消費者金融を利用すると解決するので重宝です。だがしかし、消費者金融の金利などの構造について知らずに利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であるとしても多種多様な理由からお金が必要になる出来事はあるため、moneyを借りたいと思うことがあります。そういった場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限がある。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申しこみを行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準がちがいますが、基本的には同じ勤め口で定期的に労働をしていればもーまんたいと考える。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生だったとしても、お金が必要になる事例はさまざまです。一例を挙げれば、以下のような場合で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教育に関連する費用があげられます。「学費として支払う分が少し足りない」「生活費に使用したために教科書代がなくなった」「資格を勝ちとるための講座を受けたい」など、沢山の出来事が考えられます。こういった場面で、学生ローンは有効に活用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、存外銭がかかるものです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好にかかわる費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用もかさみます。このような費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあるぞ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こういう学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういった時に学生ローンが使用できる。

そのほかにも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多様なケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入の審査の基準が一般的なカードローンなどに比較するとゆるゆるということなんです。どういった金融商品だとしても安定収入がでていることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所で労働をやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言います。銀行系のカードローンの上限金利は十三%から十八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七%から十八%ほどです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う人であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急激な支出などで弱った学生の方は、1度かんがえてみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる心配事だといえる。どうしてもお金が無いというときには、銀行に融資をおねがいすることもあります。とは言っても、融資を受けるためには険しい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを使用しようと考えることもありますが、実は大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
その際に活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品です。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの用途での利用方法だけは禁止しています。その禁止されている取り扱い方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを運営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の善し悪しをジャッジするときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が差し出した書類に記載されているさまざまな情報をコンピュータにインプットし、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の鑑定をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、割にとおりやすいことから直ぐにお金が必須の事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえます。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい動向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような活用法が想像できる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなイベントを行う時、その運営のためだけに会社や法人を起業する場合は少なくありません。そういう会社や法人の運転資金として一旦資金が必要不可欠な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、それにも関わらずスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえます。

コネクタ資金として
たとえば今日の契約が終われば、次の契約までに少し期間がある時。この場合、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもってできる。こうしたつなぎ資金として使用する時にも、事業者ローンは効率的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「直ちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することで困難を凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1回事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかいマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居所や料地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の可否や金額を判断します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べてたかく設定されているということです。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資が可能であることから、ふつうのカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで使用されます。タラれば、以下のようなケースが想像できる。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅をでっかいにリフォームしようとした場合、おおきさによってはマネーがかさみます。このような場合、蓄積や普通のカードローンではマネーをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として使用できる不動産がある時、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分なマネーを獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを活用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始まりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。家屋を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の圏外となることから年収の3分の1を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を所望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例をあげると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、住み家に関係のあるマネーで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い込みなどで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、様々な場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で活用することが可能です。たとえば、以下のような事例で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、そういった場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。こうした事態は急激に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個かメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたマネーは基本的に何につかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる居住および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに使用することができます。

もういっこ、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借金を行うことができるため、立て続けにmoneyが必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがかな。



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