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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


愛知県 豊橋市

愛知県豊橋市にあるARUHI豊橋店の情報

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◆消費者金融情報

ARUHI豊橋店

愛知県豊橋市大橋通2丁目130
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TEL 0532-56-1060

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に融資し、金額に合った「金利」を得て管理している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネージメントをとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のカンパニーであるかをリサーチには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含むひつような情報をうちこみすれば照会出来るよ。

おおかたの消費者が消費者金融に融資を求めるときは、審査をぬける必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融のShopに行かなくても、無人契約機やウェブで申しこんで検証を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸出する銭のつかい方が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸付する金銭の使道に対するアンサーがどのようなものであったとしても査定にほぼ影響がない。だけど、博打などを理由に貸出を欲した場合は、検証を通過することがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を求める場合、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。但し、金利がやや高くに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の利用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰なお金の貸付を制限するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

それゆえに、今は消費者金融からお金を借入する場合、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえてる。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりの出費などで金銭に困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので有能です。しかし、消費者金融の金利などのしくみについて分からずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることは難しいといえます。しかし、学生であっても様々な理由からお金が入用になる出来事はあるため、お金を借りたいと思いふけることがあります。そういう場合に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提として20歳以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申し込みを行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業によっても基準がちがいますが、基本的には同じ勤め先で定期的に仕事をしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生だからってしかし、マネーが必要になる事例はいろいろです。例えば、以下のような場合で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など勉学にかかわる費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など勉学に関連する費用が挙げられます。「学費として支払う分がちっと足りない」「生活費に使ったために教科書代が消失した」「資格を取得するための講座を受講したい」など、多くの場合が考えられます。こういった場面で、学生ローンは有効に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外に銭がかかるものです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみに関連する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用も消費する。そういった費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあります。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そうした学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした場合に学生ローンが利用できます。

その他にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべるとゆるゆるということだ。どういった金融商品だとしても安定収入が存在することが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

ふつうに低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%から18%程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない都合が良い金融商品です。いきなりな出費などで弱った学生の方は、1回考えてみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる課題だとかんがえる。どうしても金銭がたりないという事態には、銀行に融資をお願いすることもあるよ。とはいっても、融資を受けるためにはきびしい審査を通過する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、実を言えば大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開されている金融商品だよ。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかいでの活用方法だけは禁止されています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、500000円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資の善し悪しをジャッジするときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者が差しだした書類に記載されているさまざまなデータをcomputerに入力し、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判断を実行するという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的通りやすいことから急に金銭が必須の事業者にとって使いやすい資金調達法であるとのです。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がたかい動向にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような活用方法がかんがえられる。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催事を行う時、その運営のためばかりに会社や法人を立ち上げるケースは結構多い。そうした会社や法人の運転資金として一時的に資金がひつようなとき、審査基準があまり比較的優しく、それにもかかわらすスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

コネクタ資金として
例をあげると今の契約が終了し、次の契約までにちょっと期間がある場合。この場合、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれる。こうしたつなぎ資金として利用するときにも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今直ぐにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを活用することでエマージェンシを凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1回事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。それでも、そのなかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や区画といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に準じて融資の採否や金額を判定します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンはたかい金の融資ができるのであることから、一般的なカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで利用されます。タラれば、以下のような出来事がかんがえられる。

自宅の宏大な改装
自宅を広々にリフォームしようとした時、大きさによってはマネーがかさみます。このような場合、蓄えや普通のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分にかんがえられます。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な費用を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、六年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を獲得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の対象の外となることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額がでっかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を切望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がこんなんになることもあります。おかねがひつようになったときにとれる手段はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、住み家にかんけいする費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することができます。一例をあげると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、こういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。そういった事態は突発的に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費はいくつか重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれでも利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に活用することができます。

もういっちょ、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多種多様な用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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