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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にあるARUHI鳴海店の情報

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◆消費者金融情報

ARUHI鳴海店

愛知県名古屋市緑区鳴海町字向田176-1
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TEL 052-693-6100

消費者金融のシステムについて知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸し出し、金額に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む不可欠な情報をインプットすればリサーチ出来る。

普通の消費者が消費者金融に貸し出を願うときは、査定をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融のショップに訪れなくても、無人契約機やウェブで申しこんで査定を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸し出するマネーの目的が問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資する金銭の用途に対するアンサーがどのような物であったとしても審査にほぼ影響がありません。但し、賭け事などを理由に貸出を志望した時は、検証を合格することが難しくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を希望する時、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。しかし、金利がちょっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されてここから先の金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、余計なマネーの貸付を制限するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を検査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

それゆえに、現在消費者金融からお金を借入する時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるなら金利の負担をおさえたいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などでマネーに困ったときは、消費者金融を活用すると解決するので有能です。だが、消費者金融の金利などのシステムについて無知に利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることは厳しいといえます。しかし、学生だろうとも多様な理由からお金が必要になる事例はあるため、お金を借りたいと願うことがあります。そういうばあいに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申し込みを行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤め口で定期的に仕事をしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生といっても、お金が必要になる事例は様々です。例をあげれば、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関わる費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など教養に関わる費用が挙げられます。「学費として支払う分がちょっと足りない」「生活費につかったために教科書代がきえた」「資格を得るための講座を受講したい」など、大抵の案件が考えられます。そういった場面で、学生ローンは有効に利用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にmoneyがかかるものだ。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった格好に関係する費用など、就職活動が長期にわたればそれだけ費用もかかります。こういう費用を確保するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用する案件もある。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのようなときに学生ローンが利用できる。

この他にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろな事例で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローンとかにくらべて緩々ということなんです。どのような金融商品であっても安定収入がでていることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言います。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も不必要なつかいやすい金融商品です。いきなりな出費などで困っている学生の方は、1度熟思してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をかかえる問題だと感じます。どうしても金銭がたりないという場合には、銀行に融資をお願いすることもあるよ。だがしかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、そのじつ一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに提供されている金融商品です。これらは取り扱いが自由なフリーローンですが、いくつかの扱いでの使用法だけは禁止されています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、商議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。株式会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の適否を裁定するときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者が差し上げた書付に書き記されている多種多様なデータをcomputerにInputし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、比較的パスしやすいことから即刻マネーが必要な事業者にとって便利な資金調達法であるといえる。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のようなやり方が考えられます。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なEventを行う時、その切り盛りのためだけに会社や法人を着手する事例は多い。そういう会社や法人の運転資金として短期的に資金が必要な場合、審査基準があまり比較的優しい、なおかつスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例えば今の契約が終了し、2回目の契約までにやや期間がある場合。この時、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって出来る。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「ただちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することで急場を凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高い金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や区画といった不動産を担保にしておかねを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の可否や金額を鑑定します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べ高く設定されているということです。

不動産担保ローンの活用方法
不動産担保ローンは高い金額の融資がかのうであることから、一般的なカードローンの融資上限額では少ないような場合で活用されます。一例をあげると、以下のようなケースが考えられる。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅を広範囲にリフォームしようとした場合、おおきさによっては料金がかさみます。そういう場合、貯金や通常のカードローンでは支払いをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として活用できる不動産がある時、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分な費用を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを利用して学費を獲得する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の範囲の外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を志望している方は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、住居にかんするお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い上げなどで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で使用することが可能です。例をあげれば、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういった場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こうした事態は突然に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。そういった慶弔費は何度か重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

一つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的にどれでもつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかい利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住宅および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に利用することができます。

もう1個、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがかな。



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