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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


愛知県 稲沢市

愛知県稲沢市にある株式会社UCSコールセンターの情報

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◆消費者金融情報

株式会社UCSコールセンター

愛知県稲沢市天池五反田町1
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TEL 0587-30-5000

消費者金融の構成について知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に融資し、額に合った「利息」を得て管理している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを実行することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを審査するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む必須な情報をうち込みすれば照会できる。

大方の消費者が消費者金融に融資を願い出るときは、検証を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸与を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のShopに行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで審査を受けることが可能だ。

銀行などの金融機関では融資するお金の狙いが問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸与するお金の用途に対する答えがどのような物であったとしても審査にあらかた影響がありません。ただし、ギャンブルなどをワケに貸付を志望した時は、審査をぬけることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を願い出るとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。但し、利子がやや高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれからの金融商品の利用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過多な金銭の貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

そのため、現在消費者金融からお金を借り入れするとき、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。可能なだけ金利の負担を抑えたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

思いがけない出費などでmoneyに困った場合は、消費者金融を利用すると解決するので有用です。しかし、消費者金融の金利などのシステムについてわからずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由からマネーが必要不可欠になる事例はあるため、お金を借りたいと願うことがあります。かような場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその言葉のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限がある。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込を行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているカンパニーによっても基準が違ってくるが、基本的には同じ勤め口で定期的に労働をしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用法
学生だったとしても、おかねが必要になる事例はさまざまです。例を挙げると、以下のような案件で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など教育に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がこころもち足りない」「生活費に使用したために教科書代がきえた」「資格を取るための講座を受講したい」など、たくさんの場合が予想できます。こういった場面で、学生ローンは有効につかえます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことにおかねがかかるのだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関わる費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかかる。こうした費用を保持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する出来事もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういう学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうしたときに学生ローンが活用できる。

このほかにも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入の審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩いということだ。どんな金融商品であっても安定収入が入っているが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%~一八%くらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も必要ない便利な金融商品です。急な出費などで頭をかかえる学生の方は、一度検討してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる課題だといえます。どうしても金銭がないという事態には、銀行に融資をお願いすることもあります。けれども、融資を受けるためにはけわしい審査をパスする必要があり、少々審査に合格しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと熟考することもありますが、その実、世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品だ。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での利用法だけは禁止している。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、熟議に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。企業などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の適否を判定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者がさしだした書付に記載されている多様な情報をコンピューターに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的通りやすいことから即刻銭が必須な事業者にとって便利な資金調達法であるといえます。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使用方法がかんがえられる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなイベントを行う場合、そのマネージメントのためしかに会社や法人を発足させるケースはけっこう多い。そのような会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要不可欠な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、それにも関わらず短期間にに審査できる事業者ローンは活用しやすいと言える。

つなぎ資金として
例をあげれば今日の契約が終結し、2回目の契約までに少し期間があるとき。この場合、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれる。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないか?」「速やかにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを使用することでエマージェンシーをしのぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、いっかい事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的のカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だがしかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、ハウスや土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづいて融資のよしあしや金額を判断します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンにくらべ大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンは高い金の融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額ではたりないような事例で利用されます。例にあげると、以下のようなケースが考えられる。

自宅の広々なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとしたとき、スケールによってはマネーがかさみます。こういったとき、貯蓄やふつうのカードローンでは料金をまかないきれないことも十分にかんがえられます。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な料金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学にこどもが入学するとき、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を志望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、一例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が苦しくなることもあります。おかねが必要不可欠になったときにとれる方法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。だがしかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、居住にかんする費用で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の購入などで活用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で使用することが可能だ。たとえば、以下のような事例で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活が苦しいからという想像もありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こうした事態は突発的に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費はいくつか重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

1つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的にどこに使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に活用することができます。

もう一つ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になった時にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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