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名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にある株式会社ユニーファイナンス/無人店お問合わせの情報

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◆消費者金融情報

株式会社ユニーファイナンス/無人店お問合わせ

愛知県名古屋市中村区名駅4丁目26-7
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TEL 052-586-3400

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸付し、価格に合った「利息」を得て運営している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントをおこなうことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録ナンバーを含む必須なデータをうち込みすれば照会出来る。

普通の消費者が消費者金融に貸付を志望するときは、審査をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための査定があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融のお店に行かなくても、無人契約機やホームページで申請して査定を受けることができる。

銀行などの金融機関では貸付するおかねの狙いが問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸しするお金の使いみちに対するこたえがどのようなものであったとしても審査にほぼ影響がありません。但し、博打などをわけに貸出を願い出た場合は、査定をぬけることがつらくなります。また、銀行などの金融機関で融資を欲するとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要だ。但し、利子がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されてる。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借入した情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて今以降の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、並外れな銭の貸付を抑制するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に負わせるようになった。

そのため、現在消費者金融からお金を借り入れするとき、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるだけ金利の負担を抑制したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

唐突な出費などでmoneyに困ったばあいは、消費者金融を活用すると解決するので便利です。だが、消費者金融の金利などのしくみについて理解しずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることは難しいといえます。しかし、学生でも多様な理由から銭が入用になるケースはあるため、お金を借りたいと考えることがあります。そうしたばあいに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があるのだ。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が違うが、基本的には同じ勤務場所で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいと考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用法
学生でも、金銭が必要になるケースはいろいろです。一例をあげると、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など訓練に関わる費用
学生ならではの費用のつかい方として、学費や教科書代など訓練に関わる費用が挙げれる。「学費として支払う分がこころもち足りない」「生活費に利用したために教科書代が消失した」「資格を取るための講座を受講したい」など、多くの場合がかんがえられます。こういった場面で、学生ローンは効果的につかえる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にmoneyが必要になるんだ。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといったみづくろいに関する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさみます。そういう費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあるよ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こういった学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べて緩々ということなんです。どんな金融商品だったとしても安定収入が存在することが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的な低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセント~一八パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人も必要ない使いやすい金融商品です。急な出費などであたまを抱える学生の方は、一回検討してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える課題だとかんがえる。どうしてもお金が足りないという時には、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。とはいっても、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、なかなか審査にパスしないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようとかんがえることもありますが、実の所一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなときに使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開されている金融商品です。これらはとりあつかい方が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での利用方法だけは禁止している。その禁止されている扱いの中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の採否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が差しあげた書類に書き記されている様々なDataをコンピューターにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりに通りやすいことから急にお金がひつような事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるといえます。けれども、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い動向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような利用方法がかんがえられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なイベントを行うとき、その運営のためオンリーに会社や法人を立ち上げる出来事は結構多い。そうした会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須の時、審査基準が余り比較的やさしい、かつスピーディに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

コネクタ資金として
例をあげると現在の契約がおわって、次の契約までにちょびっと期間がある場合。この場合、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもってできます。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「速やかにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで火急をたえきることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や敷地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の可否や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンに比べたかく設定されているということだ。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額では足りないような場合で使用されます。たとえば、以下のような事例が想像できます。

自宅の広大なリフォーム
自宅を広範囲に改装しようとした場合、おおきさによっては支出がかさみます。こうした時、へそくりや通常のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な料金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子供が入学するとき、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲のそととなることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ活用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりの出費があると生活が辛くなることもあります。おかねが必要になったときにとれる手法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、住み家に関係がある費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い物などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何回でも使用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で使用することが可能だ。一例を挙げると、以下のような場合で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金のもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こうした事態は突然に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何回か重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何につかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住居および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっこ、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもあたらしく借入金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になった時にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。



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