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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にあるローンプラザミエの情報

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◆消費者金融情報

ローンプラザミエ

愛知県名古屋市中区金山1丁目11-10
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TEL 052-322-5003

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に融資し、額に合った「利息」を得てマネージメントしている貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で運営を実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかをしらべるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む不可欠なデータを入力すれば照会できるよ。

一般的な消費者が消費者金融に融資を希望するときは、検証を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、険しい内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融の店舗に訪れなくても、無人契約機やインターネットで申し込んで検証を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸与するマネーの使用法が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸出する金銭の使用法に対するこたえがどんな物であったとしても検証におおよそ影響がありません。ただし、賭けなどをワケに貸与を願った場合は、審査をパスすることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を欲する場合、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、金利がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の使用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、でたらめな銭の貸付をセーブするために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を検査する義務などが消費者金融に課されるようになった。

なので、今は消費者金融からお金を借金する場合は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。可能なだけ金利の負担を抑止したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などで金銭に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので便利です。ですが、消費者金融の金利などのシステムについて無知に活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることは厳しいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由から金銭が必要になる事例はあるため、金銭を借りたいと感じることがあります。そういうばあいに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその言葉のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込を行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業組織によっても基準がちがってくるが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生だからってしかし、銭が必要になるケースは色々です。一例をあげると、以下のような事例で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教化に関係する費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など教化に関わる費用があげられる。「学費として支払う分がすこし足りない」「生活費に使用したために教科書代が無くなった」「資格を獲得するための講座を受講したい」など、大抵の場合がかんがえられる。そういう場面で、学生ローンは効果的に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことにお金が必要になるものです。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関連する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさむ。こうした費用を保持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用するケースもあるぞ。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、そうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような場合に学生ローンが活用できます。

その他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろな場合で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比較すると緩いということです。如何なる金融商品であっても安定収入が出ていることが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で労働をやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものをいう。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%~一八%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う人であれば担保も保証人も必要ない使いやすい金融商品です。いきなりな支出などで困っている学生の方は、1回検討してみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる問題だとかんじる。どうしても金銭がないという時には、銀行に融資をお願いすることもあります。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを使用しようと熟考することもありますが、実のところ一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんな時利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱いでの利用法だけは禁止しています。その禁止されている扱いの中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の採否を査定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しあげた書類に記されているたくさんのデータをコンピュータにインプットし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、比較的通りやすいことからただちに銭が必要な事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特に適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使い方が想像できる。

催事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なイベントを行う時、その運営のためのみに会社や法人を設立するケースは結構多い。そんな会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須な時、審査基準が余り比較的優しい、にも関わらず短期間にに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
例を挙げれば現在の契約が完結し、つぎの契約までに少し期間がある場合。この場合、2回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれます。こうしたコネクタ資金として利用する時にも、事業者ローンは効果的であると言えます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「ただちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでエマージェンシーを耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1度事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、その中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や土地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の適否や金額を判断します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンにくらべてたかく設定されているということだ。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかい金銭の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで利用されます。例をあげると、以下のようなケースが想像できます。

自宅のとてもでっかいな改装
自宅を広大にリフォームしようとしたとき、スケールによっては費用がかさみます。そういった場合、へソクリや一般のカードローンでは支払いをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することで改装に十分な費用を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その骨頂な場が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を確保する出来事があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始まりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にすると万一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
毎日節制して生活していても、例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活が苦しくなることもあります。マネーが必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。それでも、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家屋に関する費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どのくらいの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で利用することができる。例えば、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。そうした事態は突然に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何度か重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

ひとつに、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的にどれでも使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家屋や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっこ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。



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