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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にある株式会社アローの情報

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◆消費者金融情報

株式会社アロー

愛知県名古屋市中川区高畑2丁目144
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TEL 052-353-9900

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、たいていの消費者を対象に貸し、金額に合った「利息」を得て管理している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調査するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録ナンバーを含む必要なデータを打ちこみすれば照会できるよ。

たいていの消費者が消費者金融に貸を所望するときは、査定をぬけるひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融のおみせに行かなくても、無人契約機やインターネットでもうしこんで検証を受けることが可能だ。

銀行などの金融機関では貸付するおかねの使い道が問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するお金の用途に対するこたえがどんなものであったとしても審査に全く影響がない。しかし、博打などをわけに貸付を所望した場合は、審査を合格することがつらくなります。また、銀行などの金融機関で貸出を欲するとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。ただし、利息がちょっと高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されておる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてここからの金融商品の利用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過剰なお金の貸付を抑止するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に負担させるようになりました。

それゆえ、現在消費者金融からお金を借金するばあい、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるだけ金利の負担を抑制したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

急激な出費などでお金に困ったばあい、消費者金融を使用すると解決するので重宝です。ですが、消費者金融の金利などの構造について知らずに利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることはきびしいといえます。しかし、学生でも様々な理由からマネーが必要不可欠になる出来事はあるため、お金を借りたいと感じることがあります。そういった時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、前提として20歳以上の年齢制限があります。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的に仕事をしていれば問題ないとかんがえる。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンのつかいかた
学生だったとしても、銭が必要になる事例は色々です。例をあげれば、以下のようなケースで学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教育に関わる費用があげられる。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費に利用したために教科書代がなくなった」「資格を勝ちとるための講座を受講したい」など、沢山の場合が予想できる。こういう場面で、学生ローンは効果的に使用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外に金銭がかかるんだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関係する費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用もかかる。そういう費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する事例もあります。学校に通学するにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、こうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このようなときに学生ローンが活用できる。

これ以外にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、さまざまな出来事で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべるとゆるいということなんです。どのような金融商品であるとしても安定収入が入っているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものです。銀行系のカードローンの上限金利は13パーセント~18パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%から18%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人もひつようない扱いやすい金融商品です。いきなりな消費などで困っている学生の方は、一回思案してみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭を悩ませる問題だとかんじる。どうしても金銭が足りないというときには、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、それなりに審査にパスしないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、その実、一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品だ。これらはとりあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかの用途での利用だけは禁止されています。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資の当否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者が差しだした書類に記されているさまざまなデータをcomputerに入力し、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の判断を実行するという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、比較的通りやすいことから早速マネーが必要不可欠な事業者にとって使いやすい資金調達法であるとのだ。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い動向にあるため、長期的に借り入れるのには余り適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような活用法がかんがえられる。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なイベントを行うとき、その切り盛りのためしかに会社や法人を組織する出来事はすくなくありません。かような会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要不可欠なとき、審査基準があまり比較的きびしくなく、なお短期間にに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

コネクタ資金として
一例を挙げればいまの契約が完結し、二回目の契約までにちょっと期間があるとき。その場合、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって行える。こうしたつなぎ資金として利用するときにも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「今にもお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを使用することでエマージェンシを耐えきることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、いっかい事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。だがしかし、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住居や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の可否や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンに比べおおきく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンはたかい金額の融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額では心もとないような場合で活用されます。一例をあげると、以下のようなケースが考えられます。

自宅の広大なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとした場合、スケールによっては支出がかさみます。そのようなとき、へそくりや通常のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分な費用を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その最たるところが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を調達する出来事があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を望んでいる人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活が困難になることもあります。マネーが必要になったときにとれる手段はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家屋に関する代金で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買い上げなどで使用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で活用することが可能です。例えば、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は急激に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何に使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もうひとつ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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