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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にある株式会社ファミリーライフサービスの情報

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◆消費者金融情報

株式会社ファミリーライフサービス

愛知県名古屋市中区丸の内2丁目18-22
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TEL 052-203-1588

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に融資し、額に合った「金利」を得て運営している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかをしらべるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必須なデータを入力すればリサーチ出来ます。

大方の消費者が消費者金融に融資を求めるときは、審査をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための審査があり、険しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融の店に赴かなくても、無人契約機やwebで申請して審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸付するおかねの用途が問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資する金銭の使いみちに対する答えがどのような物であったとしても審査にまったく影響がありません。だけど、賭けなどをワケに貸付を所望したときは、審査を抜けることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を欲する時、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。だけど、金利がちょっと高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されてる。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてここから先の金融商品の活用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰なマネーの貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負わせるようになった。

というわけで、現在消費者金融からお金を借り入れするときは、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるだけ金利の負担を抑制したいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などでおかねに困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので重宝です。だがしかし、消費者金融の金利などのしくみについて理解しずに活用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることは難しいといえます。しかし、学生であってもさまざまな理由からおかねが必要不可欠になる出来事はあるため、おかねを借りたいと感じることがあります。そうしたばあいに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として20歳以上の年齢制限がある。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申し込みを行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が違ってくるが、基本的には同じ仕事場で定期的にバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象にするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生であっても、おかねが必要になるケースはさまざまです。例を挙げると、以下のようなケースで学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教養に関わる費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など教養に関わる費用が挙げられる。「学費として支払う分が少し足りない」「生活費に利用したから教科書代が無くなった」「資格を取得するための講座を受講したい」など、多くの出来事がかんがえられます。こういう場面で、学生ローンは有効に使用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外に銭がかかるのです。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身じまいに関係する費用など、就職活動が長期にわたればそれだけ費用もかかる。こうした費用を維持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用するケースもあるぞ。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人もめずらしくなく、そうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうしたときに学生ローンが利用できます。

これ以外にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比べるとゆるゆるということなんです。どのような金融商品であっても安定収入がでていることが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5常勤で働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通の低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%~一八%ほどです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人も必要ないつかいやすい金融商品です。唐突な消費などであぐねている学生の方は、一度熟思してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をかかえる心配事だと感じます。どうしても金銭がたりないという場合には、銀行に融資をお願いすることもあります。とはいえ、融資を受けるためには険しい審査を通過する必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、実は大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんな時活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開している金融商品だ。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの用途での活用方法だけは禁止している。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から一億円まで、熟議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資の適否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者が提出したドキュメントに書き記されている様々なデータをコンピュータにいんぷっとし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判定を実行するという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりに通りやすいことから直ぐにお金が必要な事業者にとって扱いやすい資金調達法であるといえます。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使用方法がかんがえられます。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなEventを行うとき、その管理のためのみに会社や法人を立ち上げる場合は多いです。そんな会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要不可欠な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、それにもかかわらすスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例えば今日の契約がフィニッシュして、次の契約までにちょっと期間がある場合。このとき、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれます。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「そくざにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで窮地を凌ぐことができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを検討してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、宅や敷地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基準として融資の当否や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べておおきく設定されているということです。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンはたかい金の融資ができるのであることから、通常のカードローンの融資上限額では少ないようなケースで利用されます。例にあげると、以下のような場合が想像できる。

自宅のとてもでっかいなリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとした場合、大きさによってはマネーがかさみます。そういうとき、積み金や通常のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として活用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な料金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その最たる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学にこどもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を調達する出来事があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にすると万が一の際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を切望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、一例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによってとつぜんの出費があると生活が困難になることもあります。金銭が必要になったときにとれる手法は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。それでも、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、居住にかんする費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買収などで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で使用することができます。一例を挙げると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がこんなんだからという想像もありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。そういう事態は突発的に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費はいくつか重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

一つは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何に利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかい利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に使用することができます。

もうひとつ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借入金を行うことができるため、立て続けに銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。



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