全国の消費者金融をまとめています

急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


愛知県 豊橋市

愛知県豊橋市にあるエースファイナンスの情報

投稿日:

◆消費者金融情報

エースファイナンス

愛知県豊橋市上伝馬町17
()

TEL 0532-57-1707

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に貸与し、金額に合った「金利」を得てマネジメントしている貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で管理をとり行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを調査するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を使って、登録ナンバーを含む必要な情報をインプットすれば照会出来るよ。

一般的な消費者が消費者金融に貸与を願うときは、検証を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための査定があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のおみせに赴かなくても、無人契約機やウェブでもうしこんで審査を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸付するおかねの目的が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸し出するお金の目的に対する答えがどのようなものであったとしても審査に大半影響がありません。ただし、賭博などをいいわけに貸与を希望した場合は、査定を通過することがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を願い出る時、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。だけど、金利が中々高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に負債したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてこれから先の金融商品の使用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過剰な金銭の貸付を抑制するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に課されるようになった。

そのため、現在消費者金融からお金を借金する時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるだけ金利の負担をおさえたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりの出費などで銭に困った場合は、消費者金融を利用すると解決するので重宝です。だけど、消費者金融の金利などのシステムについて知らずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることは難しいといえます。しかし、学生であってもいろいろな理由からお金が入用になるケースはあるため、金銭を借りたいと思いふけることがあります。そのような時に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのことばのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申込を行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいとかんがえる。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生であっても、銭が必要になるケースは多様です。一例をあげれば、以下のような場合で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など勉学に関係する費用
学生ならではの費用のつかい方として、学費や教科書代など勉学に関連する費用が挙げられます。「学費として支払う分がほんの少し足りない」「生活費に活用したために教科書代が消失した」「資格を得るための講座を受けたい」など、たいていの案件が考えられる。こういう場面で、学生ローンは有効につかえる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にマネーがかかるものです。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった身じまいに関わる費用など、就職活動が長期に渡ればそれだけ費用も消費する。そういう費用を確保するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用する事例もある。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こういう学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった時に学生ローンが利用できます。

これ以外にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様な出来事で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べると緩いということなんです。どういった金融商品だったとしても安定収入があることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三%から十八%くらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセントから十八パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不要な都合の良い金融商品です。いきなりな出費などで弱った学生の方は、1度熟思してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる案件だと感じる。どうしてもお金がないという事態には、銀行に融資を依頼することもあるゾ。しかし、融資を受けるためには険しい審査をパスする必要があり、なかなか審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、その実、一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開されている金融商品だよ。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、何個かの扱い方での使用方法だけは禁止されています。その禁止されている取りあつかい方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の是非をジャッジするときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者がさしだした書類に記載されている多様なDataをコンピューターにInputし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと通りやすいことからすぐさまお金が必要な事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえるな。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような使用法が考えられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なEventを行う場合、その運営のためオンリーに会社や法人を始動させるケースはすくなくない。そうした会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須な時、審査基準があまり比較的厳しくなく、なおspeedyに審査できる事業者ローンは利用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
例えば現在の契約がフィニッシュして、次の契約までにちょびっと期間がある時。そのとき、つぎの契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行える。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効率的であると言える。

「公的融資では審査に通らないか?」「いまにもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでピンチを凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、一回事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。だがしかし、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、宅や土地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にしたがい融資の採否や金額を鑑定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの活用方法
不動産担保ローンはたかい金額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで利用されます。一例を挙げると、以下のようなケースがかんがえられます。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとしたとき、規模によっては費用がかさみます。そうした場合、備蓄や一般的なカードローンでは代金をまかないきれないことも十分にかんがえられます。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な費用を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その骨頂な場所が私立医大で、六年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にするともしもの際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲の外となることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がでっかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
常々節制して生活していても、一例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる方法はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。それでも、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、住居にかんする支払いで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何回でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で利用することができます。例を挙げると、以下のような出来事で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がつらいからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、そういった場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こういった事態は急激に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を確保することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費は何度か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

第1に、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたおかねは基本的に何につかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住居および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もうひとつ、追加の借金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



-愛知県, 豊橋市
-, ,

Copyright© 急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融 , 2018 All Rights Reserved Powered by STINGER.