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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


新潟市 新潟県

新潟県新潟市にあるアイフル株式会社新潟支店の情報

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◆消費者金融情報

アイフル株式会社新潟支店

新潟県新潟市中央区東大通1丁目5-2
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TEL 025-246-2236

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に貸与し、額に合った「金利」を得て経営している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または新潟県知事に登録した上でマネジメントをおこなうことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む必要なデータを入力すれば照会できる。

大方の消費者が消費者金融に貸与を願うときは、検証を合格するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための査定があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融の店舗に訪れなくても、無人契約機やサイトで申し込んで審査を受けることができます。

銀行などの金融機関では融資する金銭の目的が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸出する金銭の用途に対する答えがどのような物であったとしても査定に全く影響がありません。だけど、ギャンブルなどを理由に貸付を願い出たときは、検証をぬけることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸出を希望する場合、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。しかし、金利がやや高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてこれからの金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、並外れなmoneyの貸付をおさえるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

だから、現在消費者金融からお金を借り入れする時、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。可能なだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

唐突な出費などでおかねに困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので重宝です。だがしかし、消費者金融の金利などの構造について理解せずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生であっても様々な理由からおかねが入り用になる案件はあるため、お金を借りたいと考えることがある。そういった時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、前提として20歳以上の年齢制限があるんだ。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申込を行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ職場で定期的に仕事をしていればもーまんたいと考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生であっても、おかねが必要になるケースはさまざまです。例をあげれば、以下のような出来事で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教養にかかわる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教養に関わる費用があげれます。「学費として支払う分がちょいと足りない」「生活費に使ったから教科書代が消失した」「資格を勝ち取るための講座をうけたい」など、多くのケースが予想できます。こういった場面で、学生ローンは効果的に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことに銭が必要になるものだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかさみます。そういう費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もあるよ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そういった学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった場合に学生ローンが使用できます。

その他にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまな事例で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比較すると緩々ということなんだ。どのような金融商品だとしても安定収入があることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でバイトをやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は13パーセント~18パーセント程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%~一八%程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要な楽な金融商品です。いきなりな出費などで弱った学生の方は、一度考慮してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える心配事だと考えます。どうしても金銭がたりないという場合には、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。でも、融資を受けるためには険しい審査をパスする必要があり、なかなか審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実を言えば世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その場合使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開している金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、何個かの取りあつかいでの利用だけは禁止されています。その禁止されている扱いの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判断するときに、スコアリングという審査方法が使わされています。スコアリングとは申請者が提出した書付に記載されているさまざまなDataをcomputerに入力し、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、割と通りやすいことから直ぐに金銭が必須の事業者にとって便利な資金調達法であるといえる。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が多い傾向にあるため、長期的に借り入れるのには特段適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような活用法がかんがえられます。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しごとを行う場合、そのマネジメントのためオンリーに会社や法人を立ち上げる出来事は少なくない。そんな会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要な場合、審査基準があまり比較的やさしく、なお素早くに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
例を挙げればいまの契約がおわれば、二回目の契約までに少々期間がある場合。この場合、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今直ぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで困難を耐えきることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、いっかい事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、なかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家や敷地といった不動産を担保にしておかねを借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそって融資の是非や金額を鑑定します。それに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの活用法
不動産担保ローンは高い金額の融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額ではたりないようなケースで利用されます。例にあげると、以下のようなケースが想像できる。

自宅の大規模な改装
自宅をとてもでっかいにリフォームしようとした時、規模によっては費用がかさみます。そういう時、貯蓄や一般的なカードローンでは費用をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分なお金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その極みたる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を獲得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲のそととなることから年収の三分の一をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって突然の出費があると生活が困難になることもあります。銭が必要になったときにとれる手法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、住み家に関する代金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することが可能。例をあげると、以下のような出来事で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活がこんなんだからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は唐突に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんのメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何に使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に利用することができます。

もうひとつ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借入金を行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、様々な用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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