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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


新潟県 長岡市

新潟県長岡市にあるARUHI長岡店・ベルダンモーゲージ株式会社の情報

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◆消費者金融情報

ARUHI長岡店・ベルダンモーゲージ株式会社

新潟県長岡市千秋1丁目253-3
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TEL 0258-21-3880

消費者金融のカラクリについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸し出し、価格に合った「利息」を得て経営している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または新潟県知事に登録した上で運営を為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む要用な情報をうちこみすれば照会できるよ。

ふつうの消費者が消費者金融に貸し出を欲するときは、査定をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための審査があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融のお店に赴かなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで審査を受けることが可能だ。

銀行などの金融機関では貸しするお金の本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸付するお金の用途に対するこたえがどのような物であったとしても検証にまったく影響がありません。ただし、ギャンブルなどをワケに貸しを所望した場合は、検証を通り抜けることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で融資を求める場合、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。ただし、利息が少し高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされて将来の金融商品の利用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、オーバーなお金の貸付を抑止するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

だから、今は消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えている。できるだけ金利の負担を抑止したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などでお金に困った場合、消費者金融を利用すると解決するので便利です。だけど、消費者金融の金利などの仕組みについてわからずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由からマネーが必要不可欠になる事例はあるため、金銭を借りたいと願うことがあります。そういう場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提としてはたち以上の年齢制限がある。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なるが、基本的には同じ勤務場所で定期的に仕事をしていればもーまんたいと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生だからってしかし、マネーが必要になるケースは色々です。例を挙げれば、以下のような事例で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など訓練に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など訓練に関係する費用が挙げられる。「学費として支払う分がほんのすこし足りない」「生活費に利用したために教科書代がなくなった」「資格を取るための講座をうけたい」など、多量の事例がかんがえられます。そういった場面で、学生ローンは効果的に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外にお金がかかるものです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった身ごしらえに関わる費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用もかさむ。そういう費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もある。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そういう学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような場合に学生ローンが利用できます。

それ以外にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多様な事例で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等にくらべて緩々ということです。どういう金融商品でも安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は13パーセント~18パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセントから一八パーセントくらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も不必要なつかいやすい金融商品です。急な出費などで困っている学生の方は、1回考えてみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える問題だと感じる。どうしても金銭がないという場合には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。だが、融資を受けるためにはけわしい審査をパスする必要があり、それなりに審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを活用しようとかんがえることもありますが、実の所世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その際に利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに提供されている金融商品だ。これらはとりあつかいが自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での使用だけは禁止されている。その禁止されている取りあつかい方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。企業などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の可否を裁定するときに、スコアリングという審査方法がつかわされています。スコアリングとは申請者が差し出した書類に記載されているたくさんのデータをcomputerにいんぷっとし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断を実行するという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりとパスしやすいことから直ちに金銭が必要な事業者にとって便利な資金調達法であるとのです。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が多い動向にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用方法が想像できる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なEventを行うとき、その管理のためのみに会社や法人を創設する事例はけっこう多いです。そのような会社や法人の運転資金として短期的に資金がひつような時、審査基準があまり比較的厳しくなく、にもかかわらずすばやくに審査できる事業者ローンは活用しやすいと言える。

つなぎ資金として
一例を挙げれば今日の契約が終われば、次回の契約までに少し期間がある場合。この時、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今直ぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでピンチをたえることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、いっかい事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住居や所有地といった不動産を担保にしておかねを借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に準じて融資の当否や金額を判断します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべておおきく設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンは高い金額の融資が可能であることから、普通のカードローンの融資上限額ではすくないような出来事で活用されます。たとえば、以下のような事例が想像できます。

自宅の広々なリフォーム
自宅をでっかいにリフォームしようとした時、ビッグさによっては支出がかさみます。そういうとき、へそくりや普通のカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に考えられる。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な資金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その極みたる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を取得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例をあげると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が困難になることもあります。マネーが必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、住居に関係がある費用で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買い上げなどで活用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。あれらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何回でも使用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によってかわります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で利用することができます。例をあげると、以下のような出来事で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活がつらいからといういめ~じもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういう事態は急に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたマネーは基本的にどれに使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる居住および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家屋や土地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に活用することができます。

もう一個、追加の借入金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借金を行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多種多様な用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうかな。



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