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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


大阪市 大阪府

大阪府大阪市にある株式会社三光本店の情報

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◆消費者金融情報

株式会社三光本店

大阪府大阪市平野区平野元町5-5
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TEL (代) 06-6793-0933

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸し、金額に合った「利息」を得てマネジメントしている貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上で経営を行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを調査するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む入用な情報を打ちこみすればリサーチできます。

普通の消費者が消費者金融に貸を願い出るときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融のショップに行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申し込んで検証を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸出するmoneyの本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸しする金銭の使用法に対する解答がどんな物であったとしても査定にほぼ影響がありません。但し、博打などを理由に貸しを願い出た場合は、審査をパスすることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を希望する時、担保や保証人などがひつようです。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要だ。しかし、利子がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されてる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてこれから先の金融商品の使用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、法外なお金の貸付をセーブするために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に課されるようになった。

それゆえに、今は消費者金融からお金を借入するときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるだけ金利の負担を抑止したいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

唐突な出費などで銭に困ったときは、消費者金融を使用すると解決するので便利です。だけど、消費者金融の金利などの仕組みについて理解せずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはつらいといえます。しかし、学生だろうとも多種多様な理由から銭が入用になる場合はあるため、銭を借りたいと願うことがあります。そういったときに使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提として20歳以上の年齢制限があるのだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば無問題とかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生だとしても、おかねが必要になるケースはさまざまです。たとえば、以下のような案件で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など勉学に関連する費用
学生ならではの費用のつかいみちとして、学費や教科書代など勉学にかかわる費用が挙げれる。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に使ったために教科書代が無くなった」「資格を勝ちとるための講座を受講したい」など、多くの案件が予想できます。こういった場面で、学生ローンは効果的に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことに銭がかかるものだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった格好に関する費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用も消費します。このような費用を維持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する場合もある。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そういう学生はバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういった場合に学生ローンが活用できる。

そのほかにも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまな出来事で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べて緩々ということです。どんな金融商品であるとしても安定収入が入っているが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週五常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセントから一八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセントから18パーセントほどです。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ないあつかいやすい金融商品です。急激な支出などで頭をかかえる学生の方は、一度考えてみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる事態だと考える。どうしても金銭が無いという場合には、銀行に融資をお願いすることもある。とはいっても、融資を受けるためにはきびしい審査をパスする必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟思することもありますが、実の所大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなときに利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開されている金融商品だよ。これらは取りあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での活用法だけは禁止されています。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」のみっつです。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の可否を査定するときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者がさしあげた書類に記されている多様なDataをcomputerにいんぷっとし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、わりと通りやすいことからただちに金銭がひつような事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえるな。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い動向にあるため、長期的に借り入れるのには余り適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用方法が想像できる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催しを行う場合、その管理のためのみに会社や法人を立ち上げる事例はけっこう多いです。そういう会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要不可欠なとき、審査基準が余り比較的やさしい、にもかかわらずスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいと言える。

つなぎ資金として
例を挙げると現在の契約が終わって、つぎの契約までに少々期間がある場合。その時、二回目の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってできます。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今すぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでエマージェンシーをたえることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一回事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、なかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や区画といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそくして融資の可否や金額を判断します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべておおきく設定されているということだ。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンは高い金額の融資ができるのであることから、通常のカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで利用されます。例にあげると、以下のような場合がかんがえられる。

自宅の広範囲なリフォーム
自宅をでっかいに改装しようとした場合、大きさによっては費用がかさみます。このような場合、貯蓄やふつうのカードローンではお金をまかないきれないことも十分に考えられる。担保として使用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な料金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるモノが私立医大で、六年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万一の際に住むところをうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を所望している者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が辛くなることもあります。お金が必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住居にかんけいする支出で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の購入などで使用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何回でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によってかわります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で使用することが可能です。例をあげると、以下のような場合で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借金の申しいれで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。マネーを借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な場合も多く、こういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こうした事態は唐突に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何回か重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんのメリットがあります。

一つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれに使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や土地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに使用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借入金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった時にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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