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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある株式会社日本プラム/本社の情報

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◆消費者金融情報

株式会社日本プラム/本社

京都府京都市下京区四条通堀川西入唐津屋町536
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TEL (代) 075-803-6600

消費者金融の構成について知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に貸し、金額に合った「金利」を得て経営している貸金業のカンパニーです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかをしらべるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む入用なデータをうち込みすればリサーチ出来ます。

大方の消費者が消費者金融に貸を希望するときは、検証を通過するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸与を受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に行かなくても、無人契約機やwebで申し込んで検証を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸し出するmoneyの使い道が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸出するmoneyの使い方に対する答えがどのようなものであったとしても審査にあらかた影響がありません。だけど、賭博などをいいわけに融資を希望した場合は、査定を通過することがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を希望する時、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。ただし、金利がちびっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて今後の金融商品の利用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。たかい金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、並外れなmoneyの貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

そのため、現在は、消費者金融からお金を借金する時は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本だ。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるなら金利の負担を抑制したいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

急な出費などでマネーに困ったばあい、消費者金融を活用すると解決するので有能です。けれども、消費者金融の金利などの構造について無知に使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることはつらいといえます。しかし、学生でもさまざまな理由からお金が入り用になる場合はあるため、金銭を借りたいと希望することがあります。そういう場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、前提として20歳以上の年齢制限があります。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているカンパニーによっても基準が違うが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用法
学生でも、moneyが必要になる案件はさまざまです。たとえば、以下のような事例で学生ローンが活用されています。

学費や教科書代など教養に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教養に関連する費用が挙げられる。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費に利用したために教科書代がなくなった」「資格を習得するための講座を受講したい」など、沢山の案件が予想されます。こういった場面で、学生ローンは有効に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外に金銭が必要になるものだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関連する費用など、就職活動が長期間になればそれだけ費用もかかります。このような費用を維持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあるんだ。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、そうした学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうしたときに学生ローンが利用できます。

そのほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多様な場合で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローンなどに比較すると緩々ということです。どんな金融商品だとしても安定収入が入っているが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所で仕事をしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人もひつようないあつかいやすい金融商品です。急激な出費などで困っている学生の方は、1回思案してみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる問題だといえます。どうしてもお金がないという時には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。しかし、融資を受けるためにはけわしい審査を合格する必要があり、少々審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようとかんがえることもありますが、そのじつ庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
その場合活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかいでの活用法だけは禁止しています。その禁止されているとりあつかい方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から100000000円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくむすびついています。ビジネスローンでは融資の当否を判定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が提出した文章に記載されているさまざまなDataをcomputerに入力し、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、わりに合格しやすいことから早速お金が必要不可欠な事業者にとって扱いやすい資金調達法であるといえます。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのには言うほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用法が想像できる。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しごとを行う場合、その運営のためだけに会社や法人を着手する場合は結構多い。そういう会社や法人の運転資金として一旦資金が必要な場合、審査基準があまり比較的やさしい、なおかつスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

コネクタ資金として
たとえば今日の契約がおわれば、2回目の契約までに少し期間があるとき。この時、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたコネクタ資金として使用する場合にも、事業者ローンは実用的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今直ぐにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することで困難を耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、1度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だがしかし、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や土地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づき融資の当否や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの使い方
不動産担保ローンはたかい金銭の融資が可能であることから、普通のカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで使用されます。例を挙げると、以下のようなケースが考えられる。

自宅の広大なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとした時、ビッグさによっては代金がかさみます。こういった時、備蓄や一般のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として活用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することで改装に十分なお金を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家を担保にすると万一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の圏外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
常々節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりの出費があると生活が辛くなることもあります。お金が必要になったときにとれる手法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、家にかんけいするお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どんだけの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で利用することが可能です。例えば、以下のようなケースで活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。そうした事態は突発的に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。そういう慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんの利点があります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたマネーは基本的に何に利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの一つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家屋および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や土地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に活用することができます。

もう一個、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借入金を行うことができるため、立て続けにおかねが必要になった時にも安心です。

フリーローンは、多様な用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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