全国の消費者金融をまとめています

急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にあるアイフル株式会社京都駅前支店の情報

投稿日:

◆消費者金融情報

アイフル株式会社京都駅前支店

京都府京都市下京区烏丸七条下東塩小路577
()

TEL (代) 075-353-6775

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に融資し、金額に合った「利息」を得てマネジメントしている貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を執行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを審査するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録ナンバーを含む入用な情報を打ち込みすれば照会できるよ。

ふつうの消費者が消費者金融に融資を願い出るときは、検証を通り抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸与を受けるための検証があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に出かけなくても、無人契約機やウェブサイトでもうしこんで審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸しするおかねの使いみちが問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するおかねのねらいに対する答えがどのようなものであったとしても審査におおかた影響がないです。但し、ギャンブルなどをわけに貸付を願ったときは、審査を合格することがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸出を願うとき、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。だけど、利子が少し高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれ以降の金融商品の活用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、過多なおかねの貸付を抑制するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

なので、今は消費者金融からお金を借入するときは、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるなら金利の負担を抑えたいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

急出費などで銭に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので有能です。だけど、消費者金融の金利などのシステムについてわからずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由から金銭が入用になる出来事はあるため、金銭を借りたいと思うことがあります。そういった場合に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込みを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生だとしても、銭が必要になるケースはさまざまです。一例を挙げれば、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関係する費用
学生ならではの費用の使い道として、学費や教科書代など教養に関わる費用が挙げられます。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費に回したために教科書代がなくなった」「資格を取得するための講座を受講したい」など、たくさんの出来事が考えられます。そういう場面で、学生ローンは有効に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことにおかねがかかるものです。コーポレーションまでの交通費やスーツ・カバンといった身ごしらえに関係する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用も消費します。こういう費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もあるんだ。学校に通うにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、こういう学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした場合に学生ローンが活用できる。

それ以外にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多種多様な出来事で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべるとゆるゆるということです。どういった金融商品でも安定収入があることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三パーセントから一八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセントから18パーセント程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も不必要な使い勝手のよい金融商品です。急激な消費などで困っている学生の方は、一度検討してみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だと感じます。どうしても金銭が無いという事態には、銀行に融資をお願いすることもある。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、ある程度審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを使用しようと考えることもありますが、実は庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんな時使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開されている金融商品だ。これらは用途が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での活用方法だけは禁止されている。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の可否を判断するときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者がさしあげた文章に記載されている様々なデータをコンピュータにインプットし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の判断を実行するという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と通りやすいことから急に銭が必要な事業者にとって便利な資金調達法であるといえる。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのには謂うほど適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような使用方法が考えられます。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催し事を行うとき、その運営のためばかりに会社や法人を立ち上げる事例はすくなくありません。そういった会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要不可欠なとき、審査基準があまり比較的優しい、なおかつスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえます。

コネクタ資金として
例をあげると今の契約が終わって、2回目の契約までにちょびっと期間があるとき。この場合、次回の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもってやれる。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「直ぐにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで窮地を耐えることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や所有地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の当否や金額を鑑定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べておおきく設定されているということです。

不動産担保ローンの活用法
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では心もとないような場合で利用されます。例に挙げると、以下のような場合がかんがえられます。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅を広範囲にリフォームしようとした場合、スケールによっては支払いがかさみます。そうした場合、積み金や一般的なカードローンでは支払いをまかないきれないことも十分に考えられる。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分なマネーを確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を調達する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の対象外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がビッグで、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を望んでいる者は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
常々節制して生活していても、例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がこんなんになることもあります。お金がひつようになったときにとれる手段は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、居住にかんする支出で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買い込みなどで使用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で使用することが可能だ。例を挙げると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が辛いからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、こうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。そういった事態は急激に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費はいくつか重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、多くのメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたおかねは基本的にどれでも使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住宅および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に活用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあたらしく借金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうかな。



-京都市, 京都府
-, ,

Copyright© 急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融 , 2018 All Rights Reserved Powered by STINGER.