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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にあるビアイジ株式会社の情報

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◆消費者金融情報

ビアイジ株式会社

京都府京都市右京区西院東淳和院町18-4F-B
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TEL (代) 075-322-8822

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に融資し、値段に合った「利息」を得て管理している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を実行することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業であるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む必要な情報をインプットすれば照会出来るよ。

一般消費者が消費者金融に融資を求めるときは、検証を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融のShopに訪れなくても、無人契約機やサイトで申請して審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸出するお金のねらいが問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸与するおかねのつかい方に対する解答がどのような物であったとしても査定にたいはん影響がありません。だけど、賭け事などを理由に融資を願い出た場合は、査定を抜けることが困難になります。また、銀行などの金融機関で貸しを願うとき、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。ただし、金利がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されておる。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀したデータが書き込みされています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されて今後の金融商品の利用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、過剰な金銭の貸付をおさえるために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に与えらるようになった。

その結果、今は消費者金融からお金を借入する場合は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。可能なら金利の負担を抑止したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

思いがけない出費などでマネーに困ったばあいは、消費者金融を使用すると解決するので便利です。けれども、消費者金融の金利などの仕組みについて知らずに活用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であっても多種多様な理由からお金が必要不可欠になる場合はあるため、moneyを借りたいと思うことがあります。そうした時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提として20歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込みを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している企業によっても基準が違ってくるが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生といっても、銭が必要になるケースはいろいろです。一例を挙げると、以下のような案件で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関係する費用
学生ならではの費用の使い道として、学費や教科書代など教養に関連する費用があげられます。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に活用したから教科書代がなくなった」「資格を習得するための講座を受講したい」など、多くの事例が考えられる。こういう場面で、学生ローンは効果的につかえます。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくことに銭がかかるんだ。企業までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関わる費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用もかさみます。こうした費用を確保するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する出来事もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こうした学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういった場合に学生ローンが利用できます。

それ以外にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、多種多様な出来事で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比較して緩いということだ。どういう金融商品だったとしても安定収入が存在することが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週五常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうに低金利とは、上限金利が低いものをいう。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセント~十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人もひつようない便利な金融商品です。いきなりな消費などであたまをかかえる学生の方は、一回考慮してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をかかえる問題だと考えます。どうしてもお金がないという事態には、銀行に融資をお願いすることもあるゾ。さりとて、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、それなりに審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実は大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
その際利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに展開している金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での使用だけは禁止している。その禁止されている扱いの中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判定するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差し出した書類に記載されているさまざまな情報をcomputerにInputし、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、割にとおりやすいことからすぐにお金がひつような事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるとのだ。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い性質にあるため、長期的に借り入れるのには余り適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用法が想像できます。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催し事を行う場合、そのマネージメントのためだけに会社や法人を着手するケースはすくなくない。そうした会社や法人の運転資金として一旦資金が必須の時、審査基準があまり比較的厳しくなく、それにも関わらずすばやくに審査できる事業者ローンは利用しやすいと言える。

つなぎ資金として
一例を挙げると今日の契約が終われば、次の契約までにちびっと期間がある場合。その場合、次回の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもって出来ます。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「可及的にお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでSOSを凌ぐことができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、いっかい事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、中にはそれ以上の金額が必要となる事例があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や区画といった不動産を担保にしておかねを借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の是非や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンにくらべて高く設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの活用方法
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、普通のカードローンの融資上限額では少ないような出来事で利用されます。例えば、以下のような場合が想像できます。

自宅の大規模な改装
自宅を広大に改装しようとしたとき、スケールによっては支払いがかさみます。こうした時、積み金やふつうのカードローンではお金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な代金を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その極みたる場所が私立医大で、六年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を調達する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。家屋を担保にすると万が一の際に住むところを消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の対象外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ活用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を所望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
毎日節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が困難になることもあります。銭が必要になったときにとれる手法はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家にかんする支出で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い込みなどで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で活用することが可能です。一例をあげると、以下のような出来事で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。moneyを借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そういった場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は突然に発生するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費はいくつか重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個かメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれでも活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の一つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家屋および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地はせり売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に活用することができます。

もう一つ、追加の借入金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であっても新しく借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうかな。



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