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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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京都府京都市にあるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社京都お客様サービスプラザの情報

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◆消費者金融情報

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社京都お客様サービスプラザ

京都府京都市下京区烏丸通七条上る2丁目桜木町99
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TEL (代) 075-343-6131

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に貸し、金額に合った「利息」を得て運営している貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で管理を為すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む不可欠な情報をうち込みすれば照会できる。

おおかたの消費者が消費者金融に貸を希望するときは、審査を通り抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸出を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融のおみせに出かけなくても、無人契約機やホームページでもうしこんで審査を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では融資するお金の目的が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸出するお金の使用法に対するアンサーがどのようなものであったとしても査定に全く影響がないです。但し、賭け事などをワケに貸しを希望した場合は、検証を合格することが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を希望する時、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。但し、利息が中々高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されてる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてここからの金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、度を越えた取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、余計なお金の貸付を抑止するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

その結果、いまは消費者金融からお金を借入れする時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえてる。可能なだけ金利の負担を抑制したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急出費などでお金に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので便利です。けれども、消費者金融の金利などの構造についてしらずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしても様々な理由からmoneyが必要になるケースはあるため、マネーを借りたいと希望することがあります。そういった場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として二十歳以上の年齢制限があります。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申しこみを行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準が異なるが、基本的には同じ勤務場所で定期的にバイトをしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象にするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用法
学生であっても、金銭が必要になる場合はいろいろです。一例をあげると、以下のようなケースで学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など勉学に関わる費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など勉学に関係する費用があげれます。「学費として支払う分がこころもち足りない」「生活費に使ったから教科書代が消失した」「資格を得るための講座をうけたい」など、多量のケースが考えられます。こういった場面で、学生ローンは有効に使えます。

就職活動のための費用
就職活動は、存外moneyがかかるのだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身ごしらえに関係する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさむ。こういう費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもある。学校に通学するにあたってひとり暮らしをしている人も珍しくなく、こういった学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのような時に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、多種多様な事例で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩々ということなんです。いかような金融商品でも安定収入が入っているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%~18%くらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不要な都合の良い金融商品です。急な出費などで弱った学生の方は、一度かんがえてみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる心配事だと考えます。どうしてもお金がないという事態には、銀行に融資を依頼することもあります。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、ある程度審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、その実、庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取りあつかいが自由なフリーローンですが、何個かの取り扱いでの利用だけは禁止しています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という話しもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資のよしあしを裁定するときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた文章に書き記されている様々な情報をコンピューターにいんぷっとし、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の判定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割にパスしやすいことから即刻お金が必要不可欠な事業者にとって便利な資金調達法であるとのだ。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い動向にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のようなつかい方が考えられます。

催事に合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なEventを行う場合、その運営のためだけに会社や法人を組織するケースは多いです。そういう会社や法人の運転資金として一時的に資金がひつような時、審査基準があまり比較的やさしく、それにもかかわらすspeedyに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例を挙げると今の契約がおわれば、次の契約までにちびっと期間がある場合。その時、二回目の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今にもお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを使用することで窮地を凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、一度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうのカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、家屋や敷地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の可否や金額を判断します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べたかく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの使い方
不動産担保ローンはたかい金額の融資ができるのであることから、一般的なカードローンの融資上限額では足りないようなケースで活用されます。例にあげると、以下のような出来事が考えられる。

自宅の広範囲なリフォーム
自宅を広大に改装しようとした時、ビッグさによっては料金がかさみます。こういった時、備蓄や通常のカードローンではお金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な資金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たるところが私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子供が入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ使用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を欲している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、一例を挙げると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活が辛くなることもあります。お金がひつようになったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。だがしかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家に関係があるお金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で利用することが可能だ。一例を挙げれば、以下のような出来事で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れのもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活が辛いからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。そういった事態は突発的に出現するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何度か重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

1つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどこに使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家屋および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や土地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに利用することができます。

もう一つ、追加の借金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であっても新たに借入金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多種多様な用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうかな。



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