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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にあるワコーファイナンス/御器所店の情報

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◆消費者金融情報

ワコーファイナンス/御器所店

愛知県名古屋市昭和区阿由知通5丁目9-1
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TEL (代) 052-853-1516

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に融資し、値段に合った「利息」を得て運営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で運営を実施することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必要な情報をインプットすればリサーチできる。

大方の消費者が消費者金融に融資を希望するときは、審査を通過するひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、きびしい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融の店に訪れなくても、無人契約機やWEBサイトでもうしこんで検証を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では融資するマネーの用途が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸し出するマネーの使用法に対する解答がどのような物であったとしても審査にあらかた影響がありません。但し、ギャンブルなどをいいわけに融資を願い出たときは、査定を通過することがムズくなります。また、銀行などの金融機関で融資を希望するとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が不要です。但し、金利がなかなか高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて将来の金融商品の活用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、度を越えた取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、余計なマネーの貸付を制限するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになった。

だから、今日、消費者金融からお金を借入れするばあい、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるだけ金利の負担をおさえたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急出費などで銭に困った場合は、消費者金融を使用すると解決するので便利です。だが、消費者金融の金利などの構造について知らずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから融資を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由からmoneyが必要になるケースはあるため、おかねを借りたいと希望することがあります。そういったときに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として20歳以上の年齢制限があります。自分が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申しこみを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なるが、基本的には同じ勤め口で定期的に仕事をしていれば問題ないと考える。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用法
学生であっても、お金が必要になる場合はさまざまです。一例を挙げると、以下のような場合で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用のつかいみちとして、学費や教科書代など教育に関連する費用があげれます。「学費として支払う分が少し足りない」「生活費につかったために教科書代が消失した」「資格を取るための講座を受けたい」など、たくさんの場合が予想される。そういった場面で、学生ローンは効果的に利用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くことに金銭が必要になるものだ。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関連する費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用も消費します。そういった費用を維持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する場合もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、このような学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうしたときに学生ローンが利用できます。

これ以外にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、さまざまな出来事で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比較して緩いということです。どういう金融商品であっても安定収入がでていることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三%から十八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七%~十八%程度です。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も必要ない便利な金融商品です。急な消費などであぐねている学生の方は、一度考えてみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をなやませる問題だと感じます。どうしてもお金がないという場合には、銀行に融資をお願いすることもあります。でも、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、ある程度審査に合格しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、その実、一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品です。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱い方での使用だけは禁止されています。その禁止されている取り扱いの中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の当否を判断するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者がさしあげた書類に記載されているさまざまなデータをコンピューターにインプットし、項目毎に点数をくわえることで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、わりに通過しやすいことから早速お金がひつような事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえます。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い性質にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のようなやり方が想像できる。

Eventに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなイベントを行う場合、その管理のためしかに会社や法人を創設するケースはけっこう多い。そんな会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要な場合、審査基準が余り比較的やさしく、なおかつすばやくに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえます。

つなぎ資金として
たとえばいまの契約がフィニッシュして、次の契約までにちびっと期間がある場合。このとき、二回目の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもっておこなえる。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「直ちにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することでエマージェンシをたえることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1回事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、なかにはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や土地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に準じて融資の当否や金額を鑑定します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンに比較して高く設定されているということだ。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資がかのうであることから、通常のカードローンの融資上限額では少ないような出来事で利用されます。タラれば、以下のような場合が考えられる。

自宅の広大なリフォーム
自宅を宏大に改装しようとした場合、おおきさによっては代金がかさみます。そういった場合、リサーブや通常のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを活用することでリフォームに十分な費用を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たる所が私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学する時、不動産担保ローンを使用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、一例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりの出費があると生活が苦しくなることもあります。おかねが必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、家にかんする費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で活用することが可能。一例をあげると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が辛いからといういめ~じもありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は唐突に出現するため、急な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費はいくつか重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

1つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的に何につかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家屋および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に使用することができます。

もういっちょ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多様な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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