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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にある愛知和光商事株式会社/御器所店の情報

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◆消費者金融情報

愛知和光商事株式会社/御器所店

愛知県名古屋市昭和区阿由知通5丁目9-1
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TEL (代) 052-853-1516

消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に貸与し、値段に合った「利息」を得て管理している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で管理をおこなうことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む入用な情報を打ち込みすればリサーチできます。

一般消費者が消費者金融に貸与を願い出るときは、査定を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための査定があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融の店に赴かなくても、無人契約機やウェブでもうしこんで審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸しするマネーの用途が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸しする銭のつかい方に対する答えがどのようなものであったとしても審査にほとんど影響がない。但し、博打などをワケに融資を願い出たときは、審査を合格することが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を願い出る場合、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、利子がやや高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて今後の金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。たかい金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、多すぎるなmoneyの貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

だから、今日、消費者金融からお金を借金するばあい、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

急激な出費などでmoneyに困ったときは、消費者金融を利用すると解決するので便利です。しかし、消費者金融の金利などのシステムについて知らずに利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることはつらいといえます。しかし、学生であるとしても多様な理由から金銭が必要になる案件はあるため、おかねを借りたいと思うことがあります。そうした場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込を行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社組織によっても基準がちがってくるが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていればもーまんたいと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生だからってしかし、moneyが必要になる場合は様々です。例を挙げると、以下のようなケースで学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など訓練に関連する費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など訓練に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がほんのちょっと足りない」「生活費に活用したから教科書代が消失した」「資格を取得するための講座をうけたい」など、多くのケースが予想されます。こういった場面で、学生ローンは有効に使える。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことにおかねがかかるものです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好に関連する費用など、就職活動が長期化すればそれだけ費用もかかる。そういった費用を保持するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する場合もあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、このような学生はアルバイトをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、多種多様な事例で学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンなどに比べてゆるゆるということなんだ。どんな金融商品であっても安定収入がでていることが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうに低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%から一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセントから十八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人もひつようない都合の良い金融商品です。急な支出などで頭をかかえる学生の方は、一度検討してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる案件だと考えます。どうしてもお金がないという場合には、銀行に融資をおねがいすることもあるゾ。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、なかなか審査に合格しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、実の所庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開している金融商品だ。これらは用途が自由なフリーローンですが、何個かの扱い方での使用方法だけは禁止されている。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、500000円から100000000円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の可否を裁定するときに、スコアリングという審査方法が活用されています。スコアリングとは申請者が提出した書類に記載されている多くのデータをコンピューターにInputし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割ととおりやすいことから即行金銭が必須の事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえます。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額傾向にあるため、長期的に借り入れるのには余り適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような活用法がかんがえられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しごとを行う時、その運営のためだけに会社や法人を発足させるケースはちょっとやそっとではないありません。そういう会社や法人の運転資金として一時的に資金が必須な時、審査基準が余り比較的厳しくなく、それにも関わらずすばやくに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえます。

つなぎ資金として
一例を挙げるといまの契約が終了し、次の契約までに少し期間がある場合。この場合、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもっておこなえる。こうしたつなぎ資金として利用するときにも、事業者ローンは効果的であると言えます。

「公的融資では審査に通らないのか…」「可及的速やかにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを活用することで変事をしのぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、1度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、なかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や土地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づき融資のよしあしや金額を鑑定します。それに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンに比べ高く設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの使用法
不動産担保ローンは高額の融資がかのうであることから、通常のカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで使用されます。例えば、以下のような事例がかんがえられる。

自宅の広範囲なリフォーム
自宅を大規模に改装しようとした場合、規模によっては支出がかさみます。こういったとき、貯えや普通のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分にかんがえられます。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な資金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その極みたる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を獲得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いますんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にするともしもの際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を切望している者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活が苦しくなることもあります。銭が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、家に関係のある代金で活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の購入などで活用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様に限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どのくらいの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で利用することが可能です。例を挙げれば、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金のもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。おかねを借りるのは生活が苦しいからという想像もありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こういった事態は急に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費は何度か重なると思った以上にビックになるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、多くのメリットがあります。

1つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住宅や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に活用することができます。

もういっこ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けにマネーが必要になった時にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがかな。



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