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名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にあるワコーファイナンス/黒川店の情報

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◆消費者金融情報

ワコーファイナンス/黒川店

愛知県名古屋市北区志賀南通1丁目25-1
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TEL (代) 052-915-0505

消費者金融の絡繰りについて知ろう
消費者金融は、たいていの消費者を対象に融資し、金額に合った「利息」を得て経営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で運営をおこなうことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり刑罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかをしらべるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む必要なデータを入力すればリサーチできるよ。

たいていの消費者が消費者金融に融資を希望するときは、検証をパスする必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための検証があり、険しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融のShopに赴かなくても、無人契約機やウェブでもうしこんで検証を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸与する銭の使い方が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸付するおかねの使い道に対するこたえがどのような物であったとしても検証に大半影響がありません。ただし、賭博などを理由に貸与を求めた時は、査定を通り抜けることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を願う場合、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ない。ただし、金利がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されてこれから先の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできた。また、でたらめなマネーの貸付を抑制するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

それゆえ、いまは消費者金融からお金を借り入れするときは、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えています。できるなら金利の負担を抑止したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急出費などでマネーに困った場合、消費者金融を活用すると解決するので便利です。けれども、消費者金融の金利などの仕組みについて知らずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であってもよりどりみどりな理由からお金が入用になるケースはあるため、金銭を借りたいと思うことがあります。かような場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則としてはたち以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した稼ぎがあれば申込みを行うことができるよ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している企業組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ職場で定期的に労働をしていれば問題ないとかんがえる。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの活用方法
学生であるとしても、おかねが必要になる出来事は様々です。たとえば、以下のような出来事で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教育に関係する費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教育に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がちっと足りない」「生活費に回したために教科書代が消失した」「資格をかちとるための講座を受けたい」など、多量の事例が考えられる。そういった場面で、学生ローンは有効に使用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くことにmoneyが必要になるのです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関係する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかかります。そういう費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する出来事もある。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そういった学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、このような時に学生ローンが利用できます。

このほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多種多様な出来事で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の一つは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローンとかにくらべると緩々ということです。どういう金融商品だったとしても安定収入がはいっているが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所で労働をしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%くらいです。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人もひつようない都合のよい金融商品です。急激な支出などでこまっている学生の方は、一回かんがえてみてはどうかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だと考える。どうしても金銭がたりないというときには、銀行に融資をお願いすることもあるよ。とは言っても、融資を受けるためにはけわしい審査を合格する必要があり、なかなか審査にとおらないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実の所庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるモノです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに展開されている金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかい方での利用だけは禁止している。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、熟議に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関わっています。ビジネスローンでは融資のよしあしを査定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた文章に記載されている多種多様なDataをcomputerにインプットし、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断を実行するという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりに通りやすいことから直ぐに金銭がひつような事業者にとって使用しやすい資金調達法であるといえます。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには言うほど適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使用方法が想像できる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なEventを行う時、その運営のためばかりに会社や法人を起ち上げる出来事はちょっとやそっとではないありません。そうした会社や法人の運転資金として一旦資金が必須の時、審査基準が余り比較的やさしい、それにも関わらず高速にに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえます。

つなぎ資金として
例をあげると今の契約が終われば、2回目の契約までに少し期間がある場合。この場合、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行える。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今にもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することで困難を耐えきることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、その中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住居や土地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそって融資の是非や金額を判定します。それに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比較して大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額ではすくないような場合で使用されます。たとえば、以下のような出来事がかんがえられる。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を広範囲に改装しようとした場合、規模によっては支出がかさみます。そのような時、蓄積やふつうのカードローンではお金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なマネーを調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する時、不動産担保ローンを使用して学費を獲得する出来事があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いますんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万一の際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を望んでいる方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が苦しくなることもあります。おかねが必要不可欠になったときにとれる手法はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるという場合は多くみられます。だがしかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、居住に関係がある支出で使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の購入などで使用できる自動車ローンなどが普通に知られています。あれらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いくらかの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で活用することが出来る。一例をあげると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金のもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。マネーを借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こうした場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こういった事態は突発的に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何度か重なると思った以上におおきくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれでも利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点の1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに利用することができます。

もう1つ、追加の借入金が簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借入金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多様な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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