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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にあるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社名古屋お客様サービスプラザの情報

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◆消費者金融情報

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社名古屋お客様サービスプラザ

愛知県名古屋市中村区名駅4丁目1-3
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TEL (代) 052-856-2634

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、おおかたの消費者を対象に貸し出し、金額に合った「金利」を得て運営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネージメントを成すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを解析するには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録ナンバーを含む必要な情報を打ちこみすれば照会できるよ。

おおかたの消費者が消費者金融に貸し出を志望するときは、検証をぬけるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸し出を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融の店舗に赴かなくても、無人契約機やウェブサイトで申し込んで検証を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸付するお金の用途が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸し出するお金の目的に対する答えがどのようなものであったとしても検証にほぼ影響がありません。但し、ギャンブルなどをいいわけに融資を所望した時は、検証を抜けることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を求める場合、担保や保証人などがひつようだ。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。しかし、金利がやや高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて将来の金融商品の使用がシビアになります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、でたらめな金銭の貸付を制限するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

ですので、いまは消費者金融からお金を借入する場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今日の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるなら金利の負担を抑止したいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などで銭に困ったばあい、消費者金融を活用すると解決するので有用です。しかし、消費者金融の金利などの構造について知らずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもよりどりみどりな理由からmoneyが必要不可欠になる出来事はあるため、おかねを借りたいと希望することがあります。そうした時に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、原則として20歳以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申しこみを行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているコーポレーションによっても基準が違うが、基本的には同じ勤め口で定期的にアルバイトをしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象とするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生であっても、おかねが必要になる事例は色々です。例を挙げると、以下のようなケースで学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教育にかかわる費用
学生ならではの費用の使いかたとして、学費や教科書代など教育にかかわる費用があげられる。「学費として支払う分がすこし足りない」「生活費に使用したために教科書代がきえた」「資格をかちとるための講座を受けたい」など、多量の事例が予想できる。こういう場面で、学生ローンは有効に活用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外におかねが必要になるものです。会社組織までの交通費やスーツ・カバンといった容姿にかかわる費用など、就職活動が長期かかればそれだけ費用も消費します。そうした費用を確保するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用するケースもあるんだ。学校に通学するにあたってひとりぐらしをしている人もめずらしくなく、こういう学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのような場合に学生ローンが活用できます。

このほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、色々な事例で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べてゆるいということなんです。どのような金融商品でも安定収入が出ていることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

普通に低金利とは、上限金利が低いものを言います。銀行系のカードローンの上限金利は十三%~十八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセント~一八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う者であれば担保も保証人も不要な単純な金融商品です。いきなりな支出などであぐねている学生の方は、1度熟思してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だと考える。どうしても金銭が無いという時には、銀行に融資をお願いすることもある。でも、融資を受けるためにはけわしい審査を合格する必要があり、ある程度審査にパスしないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようとかんがえることもありますが、その実、大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングというサービスは個人向けに展開されている金融商品です。これらはとりあつかいが自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での活用法だけは禁止されています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から1億円まで、商議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一個、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の当否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者がさしあげた書付に記されている多様なDataをコンピュータに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、比較的通りやすいことからすぐにマネーが必要不可欠な事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるとのだ。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額性質にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような活用方法が考えられる。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大きな催しごとを行う場合、そのマネージメントのためだけに会社や法人を起業するケースは多い。そういう会社や法人の運転資金として一時的に資金が必須な時、審査基準があまり比較的厳しくなく、なおスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

コネクタ資金として
一例をあげるといまの契約が終了し、2回目の契約までにやや期間がある時。その時、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもってできます。こうしたコネクタ資金として利用するときにも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「早急にお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで困難を耐えきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれど、中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、宅や敷地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の可否や金額を判定します。それに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べて大きく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンは高額の融資が可能であることから、ふつうのカードローンの融資上限額では少ないような事例で使用されます。例えば、以下のようなケースが想像できます。

自宅の広大なリフォーム
自宅を宏大にリフォームしようとした時、規模によってはマネーがかさみます。こうした場合、リサーブや一般的なカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なお金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるものが私立医大で、六年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを活用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にするともしもの際に住むところをうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がビッグで、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を志望している者は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が辛くなることもあります。マネーが必要不可欠になったときにとれる手段は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、居住に関係がある費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によってかわる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で使用することが可能だ。例をあげると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れのもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がつらいからというイメージもありますが、平成二十七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な事例も多く、そういった場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こういう事態は急に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

ひとつに、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何につかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのおおきな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる住居および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に使用することができます。

もう1つ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けにmoneyが必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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