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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


大阪市 大阪府

大阪府大阪市にあるヤマトの情報

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◆消費者金融情報

ヤマト

大阪府大阪市住吉区長居東4丁目2-3
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TEL 06-6607-6166

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、たいていの消費者を対象に貸し出し、金額に合った「利息」を得てマネージメントしている貸金業のコーポレーションです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大阪府知事に登録した上でマネジメントを行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索を使って、登録番号を含む必要なデータを打ち込みすればリサーチできます。

たいていの消費者が消費者金融に貸し出を願うときは、査定を合格するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための査定があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融の店舗に出かけなくても、無人契約機やWEBサイトで申請して検証を受けることができます。

銀行などの金融機関では融資するお金の本旨が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸し出する金銭の目的に対する答えがどのような物であったとしても審査にほとんど影響がありません。だけど、賭け事などをワケに貸しを希望したときは、検証をパスすることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を志望する場合、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。但し、金利がやや高くに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀したデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の活用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高額金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、過剰な銭の貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に負担させるようになった。

それにより、いまは消費者金融からお金を借り入れする場合、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるなら金利の負担を抑えたいと思っているのなら、消費者金融の利息について確認してみよう。

思いがけない出費などでお金に困ったときは、消費者金融を使用すると解決するので重宝です。しかし、消費者金融の金利などの構造について無知に使用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な利用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることは厳しいといえます。しかし、学生でも多種多様な理由からmoneyが必要になるケースはあるため、銭を借りたいと思うことがあります。そうしたばあいに利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として20歳以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込を行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているカンパニーによっても基準がちがいますが、基本的には同じ勤め先で定期的にアルバイトをしていれば問題ないと考える。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用法
学生でも、マネーが必要になる場合は多様です。例えば、以下のような事例で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など勉学にかかわる費用
学生ならではの費用の使い方として、学費や教科書代など勉学に関わる費用があげれる。「学費として支払う分が少々足りない」「生活費に使ったから教科書代がなくなった」「資格を取得するための講座を受けたい」など、大抵のケースが考えられます。こういう場面で、学生ローンは効果的に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外にmoneyが必要になるものです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用も消費します。そういう費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そのような学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりの出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうしたときに学生ローンが利用できます。

これ以外にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、様々な事例で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローン等に比較して緩々ということです。いかような金融商品であるとしても安定収入が存在することが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象とするから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%~一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセントから十八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急激な出費などであたまを抱える学生の方は、一度かんがえてみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭を悩ませる心配事だと感じます。どうしても金銭がないという時には、銀行に融資をおねがいすることもあります。さりとて、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、少々審査にとおらないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようとかんがえることもありますが、実をいえば世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開している金融商品です。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での使用方法だけは禁止しています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入ができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から一億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。株式会社などを経営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく結びついています。ビジネスローンでは融資の適否を評決するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差しだした書類に記載されている様々なデータをコンピューターにInputし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の鑑定を実行するという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割に通りやすいことからすぐにお金が必須の事業者にとって便利な資金調達法であるといえます。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのには謂うほど適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような使用方法がかんがえられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しを行う時、その切り盛りのためしかに会社や法人を起業するケースはけっこう多い。そういった会社や法人の運転資金として一時的に資金が必須な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、なおspeedyに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえる。

コネクタ資金として
例をあげればいまの契約が終結し、つぎの契約までにちょびっと期間がある場合。そのとき、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもって行えます。こうしたつなぎ資金として活用するときにも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもなあ」「速やかにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでピンチをたえきることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、いちど事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、その中にはそれ以上の金額が必要となる事例があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住処や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。普通のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづき融資の可否や金額を鑑定します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べたかく設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの使用方法
不動産担保ローンは高いマネーの融資が可能であることから、ふつうのカードローンの融資上限額では足りないようなケースで利用されます。例えば、以下のようなケースが考えられる。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅を広範囲に改装しようとした時、大きさによっては料金がかさみます。そのような場合、へソクリや一般のカードローンでは支払いをまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分なマネーを調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるモノもあります。その最たる場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を取得する場合があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にすると万が一の際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲の外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額がでかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を所望している者は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
つねづね節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりな出費があると生活が苦しくなることもあります。銭がひつようになったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住居に関係のある費用で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い物などで利用できる自動車ローンなどが普通に知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何回でも使用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で活用することができる。一例を挙げると、以下のような場合で使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活が辛いからというイメージもありますが、二〇一六年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そうした場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。そういった事態は突発的に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列するときにご祝儀や香典を用意します。そうした慶弔費はいくつか重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

一つは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれに利用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる住居および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に利用することができます。

もうひとつ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった時にも安心です。

フリーローンは、いろいろな用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。



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