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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


内町 大分県大分市府

大分県大分市府内町にある株式会社エクセルの情報

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◆消費者金融情報

株式会社エクセル

大分県大分市府内町1丁目2-2-4F
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TEL 0120-100392

消費者金融のしくみについて知ろう
消費者金融は、一般的な消費者を対象に貸付し、価格に合った「金利」を得て経営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または大分県大分市府知事に登録した上で運営を実行することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む要用なデータをうち込みすればリサーチできます。

一般的な消費者が消費者金融に貸付を欲するときは、検証をぬける必要があります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための検証があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に訪れなくても、無人契約機やウェブサイトで申し込んで審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸し出するmoneyのねらいが問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸付するお金の使いみちに対するこたえがどのようなものであったとしても検証に大半影響がありません。ただし、ギャンブルなどをわけに融資を欲したときは、審査を抜けることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で貸付を欲する時、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。しかし、利子がちょびっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されて今後の金融商品の利用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、多すぎるな銭の貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を審査する義務などが消費者金融に負担させるようになりました。

なので、今は消費者金融からお金を借入する時、借入限度額が1,000,000未満だと金利が18%、1,000,000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、いまの消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるなら金利の負担をおさえたいと感じているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などでマネーに困った場合、消費者金融を利用すると解決するので便利です。だけど、消費者金融の金利などの仕組みについて理解しずに使用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性がある。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生であってもいろいろな理由からおかねが必要になるケースはあるため、お金を借りたいと思うことがある。そういった場合に利用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提として20歳以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申込を行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している会社によっても基準がちがってくるが、基本的には同じしごと場で定期的に労働をしていれば問題ないとかんがえる。学生ローンは学生を対象とするため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンのつかいかた
学生だとしても、moneyが必要になる事例はさまざまです。例えば、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教化に関わる費用
学生ならではの費用のつかいかたとして、学費や教科書代など教化に関わる費用が挙げられます。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費につかったために教科書代が無くなった」「資格を取得するための講座を受講したい」など、沢山の案件がかんがえられます。そういう場面で、学生ローンは有効に利用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外にお金がかかるものだ。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといったみづくろいに関連する費用など、就職活動が1年以上もかかればそれだけ費用もかさみます。このような費用を保有するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用する場合もあるぞ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そういった学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした時に学生ローンが利用できます。

このほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、いろいろな事例で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比べてゆるいということです。どういった金融商品であっても安定収入がはいっているが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に二日、三日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものだ。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセントほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七%から一八%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も必要ない使いやすい金融商品です。急な出費などで弱った学生の方は、一度検討してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をかかえる問題だといえます。どうしても金銭が足りないというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。とはいえ、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、ある程度審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実は世間一般のカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんなとき活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品だよ。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの取り扱い方での利用だけは禁止しています。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。株式会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう一つ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを査定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げた書付に記載されている多種多様な情報をコンピューターにInputし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判断をおこなうという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割と通過しやすいことから即刻銭が必須の事業者にとって使いやすい資金調達法であるとのです。それでも、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い性質にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような利用方法がかんがえられます。

催しごとに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催しごとを行うとき、その運営のためオンリーに会社や法人を起業するケースはけっこう多い。そうした会社や法人の運転資金としていったん資金が必要な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、なお且つスピーディに審査できる事業者ローンは使用しやすいといえる。

つなぎ資金として
たとえば今の契約が終了し、2回目の契約までにやや期間がある場合。この場合、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもってできます。こうしたつなぎ資金として使用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「今にもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することでピンチを凌ぐことができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一度事業者ローンを熟考してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通のカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、その中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住み家や料地といった不動産を担保にしてマネーを借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にもとづき融資の可否や金額を判断します。これに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンはたかいマネーの融資がかのうであることから、ふつうのカードローンの融資上限額では少ないようなケースで活用されます。たとえば、以下のような事例が想像できます。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとしたとき、おおきさによっては代金がかさみます。そのような時、へソクリやふつうのカードローンでは支払いをまかないきれないことも十分に想像できます。担保として活用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な資金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、六年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する場合、不動産担保ローンを使用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今現在すんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の圏外となることから年収の0.333333333を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ活用できません。その分融資上限額がでっかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を有していて高額融資を切望している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
常々節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって唐突な出費があると生活がこんなんになることもあります。金銭が必要になったときにとれる手段はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。しかし、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、家に関係する支払いで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買い物などで利用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。これらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何回でも使用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どのくらいの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で利用することができます。一例を挙げると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申し込みで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、こういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は突然に発生するため、唐突な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費は何度か重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこかメリットがあります。

1つは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何に使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる家屋および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に活用することができます。

もういっこ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、おおくの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



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