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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある三鷹産業株式会社京都支店の情報

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◆消費者金融情報

三鷹産業株式会社京都支店

京都府京都市下京区四条通室町西入月鉾町63
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TEL 0120-213237

消費者金融のシステムについて知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に融資し、金額に合った「利息」を得て経営している貸金業の企業です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で運営を果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社であるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を使用して、登録番号を含む必須な情報をうちこみすれば照会出来るよ。

ふつうの消費者が消費者金融に融資を希望するときは、審査を抜ける必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも融資を受けられます。また、消費者金融のおみせに赴かなくても、無人契約機やインターネットで申し込んで審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸出するマネーのつかい方が問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸出するお金のつかい方に対するこたえがどのようなものであったとしても査定におおかた影響がない。但し、ギャンブルなどをいいわけに貸与を希望した場合は、審査を通過することが困難になります。また、銀行などの金融機関で融資を願い出る場合、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。ただし、金利が少し高めに設定されており、借入限度額も微少に設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れしたデータが記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて今後の金融商品の利用が厳しくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過剰なmoneyの貸付を抑制するために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一を越えてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に与えらるようになりました。

それにより、現在は、消費者金融からお金を借り入れするとき、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えている。できるなら金利の負担をおさえたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などでmoneyに困ったときは、消費者金融を使用すると解決するので便利です。しかし、消費者金融の金利などのシステムについて分からずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてきます。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることは難しいといえます。しかし、学生であっても様々な理由からマネーが入用になる出来事はあるため、お金を借りたいと希望することがあります。そうしたときに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその言葉のとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、原則として20歳以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申込を行うことができちゃう。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているコーポレーションによっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的にバイトをしていれば無問題と考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生といっても、お金が必要になるケースはさまざまです。一例をあげれば、以下のような事例で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教育に関係する費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教育に関わる費用があげられる。「学費として支払う分がほんのちょこっと足りない」「生活費に回したために教科書代がきえた」「資格を得るための講座を受講したい」など、多量のケースがかんがえられます。こういった場面で、学生ローンは有効につかえます。

就職活動のための費用
就職活動は、存外マネーがかかるんだ。コーポレーションまでの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみに関係する費用など、就職活動が長期間になればそれだけ費用もかかります。こういった費用を保持するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用するケースもあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そうした場合に学生ローンが利用できます。

これ以外にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、さまざまな事例で学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩いということなんです。如何なる金融商品でも安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三パーセントから十八パーセントくらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七パーセントから十八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない便利な金融商品です。急激な出費などで頭をかかえる学生の方は、1回検討してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭を抱える問題だと考えます。どうしてもお金がないという場合には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。とはいっても、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、なかなか審査に通過しないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを使用しようと考えることもありますが、そのじつ庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに展開している金融商品だ。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの用途での利用法だけは禁止されています。その禁止されている扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、50万円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる事例があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の可否を裁定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げたドキュメントに記載されているさまざまなDataをコンピューターにInputし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の鑑定をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、割に通過しやすいことからすぐさま金銭が必要な事業者にとって使いやすい資金調達法であるといえるな。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい動向にあるため、長期的に借り入れるのにはあんまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用方法が考えられます。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なイベントを行う時、その切り盛りのためオンリーに会社や法人を起こす場合はけっこう多いです。そういう会社や法人の運転資金としていったん資金が必要な時、審査基準が余り比較的厳しくなく、なお且つ高速にに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
たとえば今日の契約が終われば、つぎの契約までに少々期間があるとき。この時、次回の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもってやれます。こうしたつなぎ資金として利用する時にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「可及的速やかにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを活用することで火急を耐えることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、いちど事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。しかし、なかにはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住み家や敷地といった不動産を担保にして銭を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に従い融資の採否や金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンに比べたかく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの使いかた
不動産担保ローンは高い金の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額ではすくないようなケースで利用されます。一例をあげると、以下のようなケースが想像できる。

自宅のでっかいなリフォーム
自宅をとてもでっかいに改装しようとした時、スケールによっては代金がかさみます。そういった場合、貯蓄や一般のカードローンでは代金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として活用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な代金を確保することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その最たる所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子どもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。すみかを担保にするともしもの際に住む場所をうしなうことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の範囲外となることから年収の三分の一を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を切望している人は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が辛くなることもあります。マネーが必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、住居に関係する料金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変化する。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で使用することが出来る。例を挙げれば、以下のような出来事で活用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借入金の申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活がつらいからという想像もありますが、平成二七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こういった事態は唐突に発生するため、唐突な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの使用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつか利点があります。

第一に、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどこにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる居住および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家屋や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、気軽に利用することができます。

もういっちょ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもまた一つ借り入れを行うことができるため、立て続けに銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。



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