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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


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京都府京都市にある八坂信販の情報

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◆消費者金融情報

八坂信販

京都府京都市中京区室町御池上御池之町324-1-901
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TEL 0120-777015

消費者金融のカラクリについて知ろう
消費者金融は、普通の消費者を対象に貸し出し、金額に合った「利子」を得て経営している貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で管理をおこなうことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録ナンバーを含む必要なデータをインプットすれば照会できるよ。

普通の消費者が消費者金融に貸し出を志望するときは、審査を通過するひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための審査があり、きつい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸し出を受けられます。また、消費者金融の店舗に行かなくても、無人契約機やwebで申請して検証を受けることができる。

銀行などの金融機関では貸し出する金銭の使道が問われます。しかし、消費者金融の審査では、融資するマネーの目的に対する答えがどのようなものであったとしても審査にほとんど影響がありません。ただし、博打などをいいわけに貸し出を希望した場合は、査定を抜けることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で貸し出を願い出るとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。ただし、金利がちびっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されるのだ。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてここから先の金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在してしまっていた。高額金利に設定していたり、むやみな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、多すぎるなマネーの貸付を抑制するために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

だから、いまは消費者金融からお金を借入れする時、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるだけ金利の負担を抑止したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などで金銭に困った場合は、消費者金融を利用すると解決するので有用です。だがしかし、消費者金融の金利などのシステムについて知らずに使用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸しを受けることはつらいといえます。しかし、学生だとしても多様な理由からマネーが入用になる出来事はあるため、銭を借りたいと感じることがあります。そういう時に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名前のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として二十歳以上の年齢制限があるのだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申し込みを行うことができるんだ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンのつかい方
学生であっても、お金が必要になるケースはさまざまです。一例を挙げると、以下のような場合で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教育に関わる費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教育に関係する費用があげられる。「学費として支払う分が少々足りない」「生活費に回したために教科書代がなくなった」「資格をとるための講座を受けたい」など、大抵のケースが予想される。そういった場面で、学生ローンは効果的に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、意外におかねがかかるんだ。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった格好に関連する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかかる。こういった費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する事例もあるよ。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、こうした学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうしたときに学生ローンが活用できる。

そのほかにも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、いろいろな場合で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入に拠る審査の基準が一般的なカードローンなどに比べてゆるゆるということなんだ。如何なる金融商品だったとしても安定収入が存在することが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

一般的な低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%~一八%くらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は17%から18%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。唐突な消費などで困っている学生の方は、一回検討してみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主には、資金繰りは頭をかかえる案件だといえる。どうしてもお金がたりないという事態には、銀行に融資をお願いすることもあります。とはいえ、融資を受けるためには厳しい審査をパスする必要があり、なかなか審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと熟思することもありますが、実は一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
その際利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングというものは個人向けに提供されている金融商品だ。これらは取り扱いが自由なフリーローンですが、何個かのとりあつかい方での使用方法だけは禁止している。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から一億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決まるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の時には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。企業などを経営している時には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判断するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者が差し上げたドキュメントに書き記されているさまざまなDataをコンピュータにインプットし、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の鑑定をおこなうという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的通りやすいことからすぐにお金がひつような事業者にとって扱いやすい資金調達法であるとのです。けれども、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高額性質にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のようなつかい方がかんがえられます。

催しごとに合わせて立ち上げる会社や法人
大きなイベントを行う場合、その切り盛りのためオンリーに会社や法人を立ち上げる場合は結構多い。かような会社や法人の運転資金としていったん資金が必須な場合、審査基準があまり比較的厳しくなく、にも関わらずspeedyに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例えばいまの契約がおしまいになり、つぎの契約までにちびっと期間がある時。その時、2回目の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえる。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「そくざにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを利用することで火急を凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だがしかし、その中にはそれ以上の金額が必要となるケースがあり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の是非や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額がふつうのカードローンに比べておおきく設定されているということだ。

不動産担保ローンの活用法
不動産担保ローンは高い金銭の融資が可能であることから、一般的なカードローンの融資上限額では心もとないような事例で利用されます。例に挙げると、以下のようなケースが想像できる。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を大規模にリフォームしようとしたとき、おおきさによってはマネーがかさみます。そういった時、リサーブや一般的なカードローンでは料金をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することで改装に十分なマネーを獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となるところもあります。その骨頂な場が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円から四千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にするともしもの際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象の外となることから年収の3分の1を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ使用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を望んでいる者は、不動産担保ローンの活用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例をあげると冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急に出費があると生活がこんなんになることもあります。銭が必要になったときにとれる手法はそれほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。それでも、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住居に関するマネーで利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多様な場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、さまざまな場面で利用することが可能です。一例を挙げると、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、平成二十七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。こういった事態は突発的に発生するため、突然な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういった慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、多くのメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的にどれに使用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる家屋および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、陽気に利用することができます。

もう一つ、追加の借り入れが簡単であることも利点だといえます。フリーローンは返済中であっても新しく借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、様々な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはいかがでしょうか。



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