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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


京都市 京都府

京都府京都市にある株式会社日本プラム/京都支店の情報

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◆消費者金融情報

株式会社日本プラム/京都支店

京都府京都市下京区四条通大宮東入立中町495
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消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、大方の消費者を対象に貸し、金額に合った「利子」を得て管理している貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または京都府知事に登録した上で経営を成すことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、法律違反となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを解析するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必要な情報を入力すれば照会できる。

大方の消費者が消費者金融に貸を求めるときは、査定を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための査定があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸付を受けられます。また、消費者金融の店舗に行かなくても、無人契約機やWEBサイトで申請して審査を受けることができる。

銀行などの金融機関では融資するお金のねらいが問われます。しかし、消費者金融の検証では、貸出するmoneyの用途に対する答えがどのようなものであったとしても審査におおかた影響がありません。だけど、ギャンブルなどをワケに貸し出を求めた時は、査定を通過することがつらくなります。また、銀行などの金融機関で融資を志望する時、担保や保証人などが必要不可欠です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。ただし、金利がやや高くに設定されており、借入限度額も少なめに設定されておる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借金した情報が保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてこれからの金融商品の活用がきびしくなります。

状況が大きく変化している業界
昔の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過剰な金銭の貸付をおさえるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調べる義務などが消費者金融に課されるようになった。

それゆえに、今日、消費者金融からお金を借り入れする時、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。できるだけ金利の負担を抑制したいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりの出費などでお金に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので有能です。しかし、消費者金融の金利などの構造について理解しずに活用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることは厳しいといえます。しかし、学生であるとしても多様な理由からお金が必要になるケースはあるため、金銭を借りたいと感じることがあります。そういったばあいに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象として個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提として20歳以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収益があれば申込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供しているカンパニーによっても基準がちがってくるが、基本的には同じ職場で定期的にアルバイトをしていればモーマンタイと考えられます。学生ローンは学生を対象としているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生であっても、お金が必要になる場合は千差万別です。例を挙げれば、以下のような案件で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教育に関連する費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教育に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がちょこっと足りない」「生活費に回したから教科書代がなくなった」「資格をとるための講座を受講したい」など、たくさんの場合がかんがえられます。そういった場面で、学生ローンは有効に活用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くべきことにマネーがかかるのです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみに関連する費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用も消費します。こうした費用を保持するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあります。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、こうした学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういう場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友達との旅行資金など、多様なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入の審査の基準が一般的なカードローンなどに比べて緩いということです。如何なる金融商品であるとしても安定収入があることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三%~十八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセントくらいです。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も不必要な扱いやすい金融商品です。急な支出などであぐねている学生の方は、一度熟考してみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる問題だと考えます。どうしても金銭が足りないという場合には、銀行に融資をお願いすることもあるよ。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、ある程度審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、じつのところ庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなときに活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに提供している金融商品です。これらは取り扱い方が自由なフリーローンですが、いくつかの扱いでの使用方法だけは禁止されている。その禁止されている用途の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借り入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から1億円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資のときには「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。企業などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の可否を査定するときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が差し出した書付に記載されている多種多様なデータをコンピューターに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定を実行するという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、比較的通過しやすいことからすぐさまお金が必要な事業者にとって扱いやすい資金調達法であるとのです。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が大きい傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはとくに適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のようなやり方が想像できる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的なイベントを行うとき、その経営のためオンリーに会社や法人を着手する場合は結構多い。かような会社や法人の運転資金としていったん資金が必要なとき、審査基準が余り比較的やさしく、にも関わらず素早くに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

コネクタ資金として
例をあげるといまの契約が終了し、次回の契約までに少々期間があるとき。この時、次の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済もゆとりをもってできる。こうしたコネクタ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今にもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することでエマージェンシーをたえきることができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、一度事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
ふつうにカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともある。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高いマネーのの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や区画といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に準じて融資のよしあしや金額を判断します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が普通のカードローンに比較してたかく設定されていると言うことだ。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかいマネーの融資がかのうであることから、通常のカードローンの融資上限額ではたりないようなケースで利用されます。一例を挙げると、以下のような事例が想像できる。

自宅のとてもでっかいな改装
自宅を広々にリフォームしようとした時、大きさによっては費用がかさみます。そういったとき、貯蓄や一般的なカードローンでは費用をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として利用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを活用することで改装に十分な費用を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる所もあります。その最たる所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円から4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを活用して学費を取得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いま居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。家屋を担保にすると万一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の対象外となることから年収の3分の1をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を保有していなければ使用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を希望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがかな。

フリーローン
常々節制して生活していても、例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりの出費があると生活がくるしくなることもあります。おかねがひつようになったときにとれる手段は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におススメなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家屋に関係する支払いで使用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に使用できる教育ローン、車の買物などで使用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて使用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で利用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじで限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、いかほどの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、いろいろな場面で利用することができる。例を挙げれば、以下のような出来事で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申し入れで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成二十七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる場合があります。そうした事態は突然に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、なんこか利点があります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどれにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借金を行う際には融資の対象となる家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに使用することができます。

もう1個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借り入れを行うことができるため、立て続けにおかねが必要になった時にも安心です。

フリーローンは、多種多様な用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがかな。



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