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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


愛知県 豊橋市

愛知県豊橋市にあるトータルファイナンス大国屋の情報

更新日:

◆消費者金融情報

トータルファイナンス大国屋

愛知県豊橋市西松山町40
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TEL 0120-190598

消費者金融のカラクリについて知ろう
消費者金融は、たいていの消費者を対象に貸与し、金額に合った「金利」を得て運営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のカンパニーであるかをしらべるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含む必須な情報を打ち込みすれば照会出来る。

たいていの消費者が消費者金融に貸与を希望するときは、審査を通り抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸しを受けるための査定があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融のショップに行かなくても、無人契約機やサイトで申しこんで査定を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸しする銭の使い方が問われます。しかし、消費者金融の審査では、貸付するお金のねらいに対する答えがどんな物であったとしても検証におおかた影響がありません。ただし、博打などをわけに貸出を願い出たときは、査定を通り抜けることがムズくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を希望する場合、担保や保証人などが必要だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要ありません。ただし、利息がちょっと高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されています。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀した情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に保存されてここから先の金融商品の活用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高い金利に設定していたり、過度な取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようにできました。また、過多なマネーの貸付をセーブするために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を検査する義務などが消費者金融に課されるようになった。

ですので、今日、消費者金融からお金を借金するとき、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてる。できるだけ金利の負担を抑えたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などでおかねに困った場合、消費者金融を活用すると解決するので便利です。ですが、消費者金融の金利などのシステムについて理解せずに利用すると、返済が困難になったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な利用で返済を滞らないようにするのだ。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはつらいといえます。しかし、学生でも多様な理由から金銭が入用になる出来事はあるため、銭を借りたいと願うことがある。かような場合に活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはそのコトバのとおり、学生を対象にして個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提として20歳以上の年齢制限があるのだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した実入りがあれば申込を行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業によっても基準が異なるが、基本的には同じ勤め口で定期的にバイトをしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生であっても、お金が必要になる場合はさまざまです。例を挙げると、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教化に関わる費用
学生ならではの費用の使いみちとして、学費や教科書代など教化に関わる費用があげられる。「学費として支払う分がぼっちり足りない」「生活費に回したから教科書代がなくなった」「資格を取得するための講座をうけたい」など、多くの場合が予想できる。こういった場面で、学生ローンは有効に利用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、意外に金銭がかかるものです。カンパニーまでの交通費やスーツ・カバンといった恰好に関する費用など、就職活動が長期に渡ればそれだけ費用も消費します。そうした費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあるよ。学校に通学するにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、そういう学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、急な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そのような場合に学生ローンが活用できます。

これ以外にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、色々なケースで学生ローンが利用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローンとかに比べてゆるゆるということだ。どんな金融商品だとしても安定収入が出ていることが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に二、三日などでも継続して同じ場所でバイトをしているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

ふつうの低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は一三%~一八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセントから一八パーセント程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も不必要な使い勝手のよい金融商品です。急激な出費などで頭をかかえる学生の方は、一度考慮してみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる事態だといえます。どうしてもお金がないというときには、銀行に融資を依頼することもあります。とは言っても、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に合格しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと考えることもありますが、実は一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
その場合活用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるものです。

事業者ローンとは
庶民的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供している金融商品だ。これらは用途が自由なフリーローンですが、何個かの取りあつかいでの使用だけは禁止しています。その禁止されているとりあつかいの中に、事業目的が含まれているんだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から100000000円まで、相談に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって決定するため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3つです。株式会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の1つです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の採否を判定するときに、スコアリングという審査方法が利用されています。スコアリングとは申請者がさしあげたドキュメントに記載されているさまざまなデータをコンピュータに入力し、項目毎に点数をつけることで機械的に融資の判定をおこなうという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、比較的とおりやすいことから直ぐにお金が必要な事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるといえます。しかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が多い性質にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使い方が考えられます。

催事に合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催事を行う場合、その運営のためオンリーに会社や法人を創設するケースはすくなくありません。そんな会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要な時、審査基準があまり比較的やさしい、にも関わらずspeedyに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
例を挙げれば今日の契約がフィニッシュし、次の契約までにちびっと期間があるとき。そのとき、次回の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済もよゆうをもってできる。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「いまにもお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを利用することで困難をたえることができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、1度事業者ローンを検討してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通のカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だが、中にはそれ以上の金額が必要となる場合があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよるのだが、不動産担保ローンでは高い金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や所有地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の善し悪しや金額を判断します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンにくらべておおきく設定されているということです。

不動産担保ローンの利用法
不動産担保ローンはたかい金の融資がかのうであることから、通常のカードローンの融資上限額では心もとないようなケースで使用されます。例にあげると、以下のような場合が考えられます。

自宅の広々なリフォーム
自宅をでっかいにリフォームしようとしたとき、スケールによっては支出がかさみます。そのようなとき、たくわえや通常のカードローンではお金をまかないきれないことも十分にかんがえられる。担保として利用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な代金を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となるものもあります。その最たるモノが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学に子供が入学する場合、不動産担保ローンを利用して学費を調達する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額が高い金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
はじまりでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在住み家としているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の範囲のそととなることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が大きく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している人は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例をあげれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が辛くなることもあります。金銭が必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれども、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めしたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家に関係がある支払いで活用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に活用できる教育ローン、車の買物などで活用できる自動車ローンなどがふつうに知られています。あれらはすべて活用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり活用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、いろいろな場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の三分の一を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多様な場面で活用することができる。例えば、以下のようなケースで利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がこんなんだからといういめ~じもありますが、平成二十七年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、こうした場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな負傷をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こういった事態は突発的に発生するため、突然な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を調達することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費はいくつか重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、たくさんの利点があります。

第一に、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたおかねは基本的に何に活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きなメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住み家および土地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競り売りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、簡単に活用することができます。

もう一個、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたな借り入れを行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった時にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうでしょうか。



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