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愛知県名古屋市にあるダイレクトワン/今池プラザの情報

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◆消費者金融情報

ダイレクトワン/今池プラザ

愛知県名古屋市千種区今池4丁目16-15
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TEL 0120-646661

消費者金融のからくりについて知ろう
消費者金融は、大抵な消費者を対象に貸付し、額に合った「利子」を得てマネージメントしている貸金業の会社組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上で運営を行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり裁きを受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の企業組織であるかをリサーチには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式ウェブサイトにある登録貸金業者情報検索をつかって、登録番号を含む不可欠なデータをインプットすればリサーチできます。

大抵な消費者が消費者金融に貸付を求めるときは、査定をパスするひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための審査があり、厳重な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸出を受けられます。また、消費者金融の店舗に訪れなくても、無人契約機やサイトでもうしこんで審査を受けることができる。

銀行などの金融機関では融資する金銭の使道が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸付するお金の使い方に対するこたえがどんな物であったとしても査定にほとんど影響がありません。ただし、ギャンブルなどをいいわけに融資を欲したときは、審査を抜けることが難しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を志望する場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいらない。但し、金利が少し高めに設定されており、借入限度額も少なくに設定されている。

消費者金融を役立てる際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されてこれからの金融商品の利用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在していた。高い金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになった。また、余計な銭の貸付をおさえるために住宅ローンを除外した総借入残高が年収の三分の一をオーバーする利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に負わせるようになった。

なので、今は消費者金融からお金を借入する時は、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、今現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえています。可能なら金利の負担を抑えたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

唐突な出費などでお金に困ったばあい、消費者金融を使用すると解決するので有用です。だがしかし、消費者金融の金利などの仕組みについてわからずに使用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを熟知し、計画的な活用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸出を受けることはむずかしいといえます。しかし、学生だとしても様々な理由からお金が要りようになる場合はあるため、お金を借りたいと思うことがあります。かような場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいっても、原則として二十歳以上の年齢制限があるんだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申しこみを行うことができる。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している企業によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤め口で定期的に労働をしていれば問題ないと考えられます。学生ローンは学生を対象とするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの利用方法
学生だとしても、お金が必要になるケースはさまざまです。例を挙げると、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教化に関わる費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など教化に関わる費用が挙げられる。「学費として支払う分がすこし足りない」「生活費に使用したから教科書代が無くなった」「資格を取得するための講座をうけたい」など、多量の事例が考えられます。こういう場面で、学生ローンは有効に利用できます。

就職活動のための費用
就職活動は、驚くことにマネーが必要になるんだ。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといったみだしなみにかかわる費用など、就職活動が2,3か月もかかればそれだけ費用も消費する。そういう費用を保有するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用する場合もあります。学校に通うにあたって1人暮らしをしている人もめずらしくなく、そうした学生はjobをしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然な出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした時に学生ローンが利用できる。

この他にも、免許を獲得するための費用や留学のための頭金、友人との旅行資金など、さまざまなケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力の1つは、収入の審査の基準が一般的なカードローンなどにくらべて緩いということだ。どのような金融商品であるとしても安定収入がはいっているが条件となっていますが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週五日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は一三%~一八%ほど、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七%から十八%程度です。

学生ローンは高額融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急な消費などで弱っている学生の方は、一度考えてみてはいかがかな。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる案件だと考えます。どうしてもお金がたりないという場合には、銀行に融資をおねがいすることもあるよ。とはいえ、融資を受けるためには厳しい審査を通過する必要があり、少々審査に通らないこともあるかもしれません。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実を言えば一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で利用することはできません。
そんな時使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれる商品です。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングという物は個人向けに展開されている金融商品だ。これらは用途が自由なフリーローンですが、いくつかの用途での使用方法だけは禁止されています。その禁止されている取りあつかい方の中に、事業目的が含まれているのだ。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、500000円から一億円まで、話し合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資ができるわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」というはなしもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1個、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きくかかわっています。ビジネスローンでは融資の当否を査定するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差し出した書類に記載されている様々な情報をコンピュータにInputし、項目毎に点数を加えることで機械的に融資の判定を行うという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比較して審査が早く、割と通りやすいことから即刻マネーが必須の事業者にとって使用しやすい資金調達法であるとのだ。だがしかし、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはあまり適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような使用方法が想像できる。

催しに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模な催しを行う時、そのマネジメントのためオンリーに会社や法人を起ち上げるケースはすくなくない。かような会社や法人の運転資金として一旦資金が必要な時、審査基準が余り比較的厳しくなく、なおかつスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

つなぎ資金として
一例を挙げれば今日の契約が完結し、2回目の契約までに少し期間がある場合。このとき、つぎの契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって出来る。こうしたつなぎ資金として活用する場合にも、事業者ローンは効果的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「すぐにお金が必要だ」といった時には、事業者ローンを利用することで窮地をしのぐことができるかもしれません。資金調達に難航している事業者の方は、一回事業者ローンを熟思してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的のカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。しかし、その中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに使用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金額のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や土地といった不動産を担保にして金銭を借りることができる金融商品です。通常のカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそって融資のよしあしや金額を判定します。対照的に不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べて大きく設定されているということだ。

不動産担保ローンの利用方法
不動産担保ローンはたかい金銭の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では足りないような事例で活用されます。例をあげると、以下のようなケースが考えられます。

自宅の宏大な改装
自宅を広々にリフォームしようとしたとき、おおきさによっては料金がかさみます。そういう場合、積み金や通常のカードローンでは代金をまかないきれないことも十分に想像できる。担保として使用できる不動産があるとき、不動産担保ローンを使用することでリフォームに十分な代金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする時
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円から4千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を獲得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記載したように金利が低く限度額がおおきい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても使用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
始めでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、いますんでいるしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の範囲の外となることから年収の0.333333333をこえる融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がおおきく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を希望している者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
いつも節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活が苦しくなることもあります。お金が必要になったときにとれる手段はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方におすすめなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく活用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの1つです。ローンといえば、家屋に関係のある料金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。それらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、あらゆる場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同様で限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は五十万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の0.333333333を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で使用することが可能です。例えば、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申しこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。金銭を借りるのは生活が苦しいからといういめ~じもありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に利用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる事例があります。こういう事態は突発的に出現するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を獲得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何回か重なると思った以上にでっかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

1つは、用途がフリーダムであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたお金は基本的に何に使っても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかい利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットの1つです。例えば住宅ローンの場合、借入金を行う際には融資の対象となる居住および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には家や土地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに使用することができます。

もう一個、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借金を行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、さまざまな用途で活用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはどうでしょうか。



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