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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


名古屋市 愛知県

愛知県名古屋市にある有限会社アイベックスの情報

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◆消費者金融情報

有限会社アイベックス

愛知県名古屋市東区泉1丁目21-27
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TEL 0120-722422

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、ふつうの消費者を対象に貸付し、額に合った「利子」を得て経営している貸金業の企業組織です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または愛知県知事に登録した上でマネジメントを果たすことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のカンパニーであるかを調べるには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む必須な情報を入力すれば照会出来ます。

ふつうの消費者が消費者金融に貸付を所望するときは、審査を通り抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも貸出を受けるための審査があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の審査内容は簡素化されており、審査内容の条件に満たしていれば誰でも貸しを受けられます。また、消費者金融のおみせに訪れなくても、無人契約機やWEBサイトでもうしこんで審査を受けることが出来ます。

銀行などの金融機関では貸与するマネーの本旨が問われます。しかし、消費者金融の検証では、融資するおかねの使道に対する解答がどのようなものであったとしても査定にあらかた影響がない。ただし、賭けなどをワケに融資を希望した時は、検証を通り抜けることがむずかしくなります。また、銀行などの金融機関で貸与を希望する場合、担保や保証人などが必要不可欠だ。しかし、消費者金融だと担保や保証人が必要なし。但し、金利がまあまあ高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されてる。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀したデータが保存されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に書き込みされてこれから先の金融商品の活用がたいへんになります。

状況が大きく変化している業界
従来の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超過する。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超過する金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、過剰なお金の貸付を制限するために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一をオーバーしてしまう利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に負わせるようになりました。

その結果、今日、消費者金融からお金を借入れするときは、借入限度額が1000000未満だと金利が18%、1000000以上だと金利が15%の上限金利が基本になっている。
また、現在の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。可能なだけ金利の負担を抑えたいと想っているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

いきなりな出費などでお金に困った時は、消費者金融を利用すると解決するので有用です。しかし、消費者金融の金利などの構造についてしらずに利用すると、返済がつらくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な活用で返済を滞らないようにしよう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸与を受けることは難しいといえます。しかし、学生だとしてもさまざまな理由からマネーが必要不可欠になる場合はあるため、moneyを借りたいと思うことがあります。そういったときに活用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうものの、前提としてはたち以上の年齢制限があります。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した所得があれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを提供している企業組織によっても基準が異なりますが、基本的には同じ勤め先で定期的にアルバイトをしていればモーマンタイとかんがえられます。学生ローンは学生を対象にするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生であっても、お金が必要になる案件はいろいろです。一例を挙げれば、以下のような出来事で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など教養に関係する費用
学生ならではの費用のつかいどころとして、学費や教科書代など教養に関わる費用が挙げられます。「学費として支払う分がちっと足りない」「生活費につかったから教科書代がきえた」「資格を得るための講座を受講したい」など、多くの案件が予想できる。そういった場面で、学生ローンは有効に使える。

就職活動のための費用
就職活動は、意外と銭がかかるのです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった身じまいに関係する費用など、就職活動が長引けばそれだけ費用もかさみます。このような費用を確保するためにも、学生ローンが利用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを利用するケースもあるぞ。学校に通うにあたってひとり暮らしをしている人も珍しくなく、そういう学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。いつもは問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こうした場合に学生ローンが利用できます。

この他にも、免許を習得するための費用や留学のための頭金、親友との旅行資金など、多種多様なケースで学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等にくらべて緩いということです。どのような金融商品だとしても安定収入がはいっているが条件だが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなってる。一般的なカードローンなどでは「週五日常勤で働いている」などが基本となりますが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所でjobをやっているのなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通の低金利とは、上限金利が低いものをいいます。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は十七%から十八%程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学校に通う方々であれば担保も保証人も必要ない扱いやすい金融商品です。急な支出などであたまを抱える学生の方は、1度考えてみてはいかがでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭をなやませる事態だといえる。どうしても金銭がないという時には、銀行に融資をお願いすることもあります。さりとて、融資を受けるためにはきびしい審査を通過する必要があり、それなりに審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを活用しようと熟思することもありますが、じつのところ庶民的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなときに使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
世間一般に、カードローンやキャッシングというモノは個人向けに提供されている金融商品だよ。これらはとりあつかい方が自由なフリーローンですが、いくつかの取りあつかいでの利用だけは禁止されています。その禁止されている取りあつかいの中に、事業目的が含まれている。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特徴は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比べて高額の借金ができるということです。事業者ローンの場合、50万円から一億円まで、相談に応じてそれ以上の融資も実行可能となっています。ただし、融資額は審査によって判定されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の際には「総量規制が適用されるのではないか」という意見もありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となるケースがあります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三つです。株式会社などを運営しているときには総量規制が適用されるため、年収の0.333333333までの融資となります。
もう1つ、上述したように審査が早いというのも特徴のひとつです。これには、審査方法が大きく関係しています。ビジネスローンでは融資の採否をジャッジするときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差し上げたドキュメントに記載されているさまざまなデータをコンピュータに入力し、項目毎に点数を付けることで機械的に融資の判断を行うという方法です。computerによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資にくらべて審査が早く、比較的通りやすいことからただちにマネーがひつような事業者にとって使い勝手の良い資金調達法であるといえる。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が多い動向にあるため、長期的に借り入れるのには謂うほど適さないといえます。そうしたことから、事業者ローンには以下のような使用法が想像できます。

催し事に合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催事を行う時、その運営のためのみに会社や法人を着手する出来事はすくなくありません。そうした会社や法人の運転資金としてつかの間に資金が必須の時、審査基準が余り比較的きびしくなく、にも関わらず素早くに審査できる事業者ローンは活用しやすいといえる。

つなぎ資金として
例をあげると現在の契約が終わって、二回目の契約までにちびっと期間がある場合。その時、つぎの契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行える。こうしたつなぎ資金として使用する場合にも、事業者ローンは効率的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないか?」「すみやかにお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを使用することで変事を凌ぐことができるかもしれません。資金調達にこまっている事業者の方は、いちど事業者ローンを熟考してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的にカードローンでの上限額は、銀行系で最大1,000万円程度、消費者金融系では最大数100万円程度です。けれど、中にはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンでは高額の融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住宅や土地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に基づいて融資の適否や金額を判定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べて大きく設定されていると言うことです。

不動産担保ローンの活用方法
不動産担保ローンはたかい金額の融資が可能であることから、通常のカードローンの融資上限額では心もとないような場合で活用されます。タラれば、以下のようなケースが考えられます。

自宅の広大な改装
自宅を広大に改装しようとした時、ビッグさによっては費用がかさみます。こうした時、貯えや通常のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に想像できます。担保として利用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な代金を調達することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たる所が私立医大で、6年間の学費の合計が3,000万円~4,000万円程度になることもあります。こうした学費が高額大学にこどもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を獲得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても活用することができます。返済期間も長く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
幕開きでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今居住しているしている住宅以外を担保とした場合です。自宅を担保にすると万が一の際に住む場所を失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした場合、総量規制の対象外となることから年収の三分の一を超過する融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額がビッグで、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を志望している人は、不動産担保ローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
毎日節制して生活していても、たとえば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって急な出費があると生活がくるしくなることもあります。マネーがひつようになったときにとれる手段はそんなに多くなく、家族や友人にお金を借りるというケースは多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一つです。ローンといえば、家にかんけいする代金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の購入などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に活用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で使用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何度でも使用することができます。限度額の上限は500000円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変わる。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、あらゆる場面で使用することが可能。例えば、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。銭を借りるのは生活が苦しいからというイメージもありますが、2016年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半分の人が趣味や娯楽に活用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、こうした場合にフリーローンが活用できます。

医療費
大きな怪我をしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になる出来事があります。こういった事態は急激に出現するため、突然な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを活用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する時にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何度か重なると思った以上にでかくなるため、フリーローンの利用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りたmoneyは基本的にどれでもつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンの大きな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのもメリットのひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる居住および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には居住や敷地はオークションにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに活用することができます。

もう一つ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であってもあらたに借り入れを行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多くの用途で使用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの活用を検討してみてはどうでしょうか。



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